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玖富接连遭质疑:悟空理财投资人“被续投”,叮当贷被指高利贷

金融虎2021-05-01 10:46:51



金融虎讯 3月10日消息,近期以来,老牌金融机构玖富负面缠身,在其叮当贷被曝出涉嫌高利贷之后,今日,媒体再度曝出其旗下悟空理财投资人“被续投”,且涉嫌履约保证保险掺水分等问题。另据网贷天眼消息称,有借款人昨日按时还款并收到来还款成功短信,但今天却再次收到了还款失败短信。

 

投资人“被续投”  悟空理财被疑揽断资金


据经济参考报报道,2017年第一天(1月1日),北京的张女士就被悟空理财的一条短信搞得晕头转向。“您于2016年1月2日投资的年账户-12个月封闭期结束,已完成转让,本息共计11397.26元。将续投年账户-24个月,新订单加1.0%。”

 

张女士称,一年前被身边好友“邀请”,拿出一万块闲置资金购买了悟空理财收益最高的“年账户”,本打算到期退出,却没想到无端又被拖两年。考虑到资金还未投标,也没有计算利息,张女士当即要求终止续投,但被客服拒绝。

 

张女士质疑悟空理财利用信息差揽断资金。她提供的截图显示,双方争议主要在2016年11月19日张女士是否操作本息续投年账户24个月,但对未有提示信息这点并无异议。她表示:“自动续投24个月等于两年后才能提取。时间如此之长,却没有收到来自平台方任何渠道的询问或通知,就是一条已经续投成功的短信。”

 

玖富官方回复称,平台赋予用户自主选择权,每笔出借计划封闭期结束前,都会通过站内信、微信和短信三种方式提醒用户修改资金到期处理方式;引入第三方保险公司专门管理风险专款资金是一种创新模式,更加具有独立性,公正性和保险性。但同时,其拒绝对涉及履约保证保险的“是否所有借款人均需购买履约保证保险”“约定限额具体数目”“投保产品明细”“投保比例”“保单号出借人不可见”等问题作出进一步解释。

 

玖富在回复时还强调,用户每笔出借计划封闭期结束前,悟空理财平台均会通过站内信、微信消息和短信三种方式提醒,前10个工作日第一次提醒,前6个工作日第二次提醒,只有用户确认,才可以进行下一步。

 

实际上,这也是不少投资人和玖富扯皮的焦点。在网民交流平台,有不少用户吐槽遭遇过悟空理财的“被续投”。

 

据悉,悟空理财到期产品资金处理方式共3种,本息续投、本金续投、到期转让。本息续投指封闭期结束后结束债券转让,本金与预期收益自动投资;本金续投指实际收益自动退回到原银行卡,本金自动投资;到期转让意味着本金及实际收益自动退回到原银行卡。有投资人还发现,在悟空理财的页面中,“本息续投”被默认为到期处理方式的第一选择。

 

玖富履约保证保险涉嫌掺水分

 

不仅如此,在履约险方面,玖富集团也受到了质疑。去年年底,玖富平台发布保障计划升级公告。公告称,玖富集团引入太平保险“履约保证保险”,原平台信用管理费专用账户将升级为“保障计划专款”专用账户;该账户原本在民生银行托管,现将转入太平保险(深圳分公司)和(广东)南枫融资担保公司在银行共同开设的三方监管账户。

 

保障计划显示,该风险金保障计划由玖富根据借款人的整体信用状况向借款人收取一定比例的信用管理费。查阅玖富官网最新公布的《保障计划专款帐户监管报告》发现,截至2017年3月2日,专款账户余额约为2.5亿元。需要强调的是,和很多“空粉”想象的不同,该风险准备金为玖富旗下所有平台共用而非专属于悟空理财用户。公开资料显示,玖富集团旗下包括:玖富钱包、悟空理财、玖富超能、分期GO、叮当贷、蜡笔分期、闪银Wecash、贷我飞、玖信资产等多个子品牌。

 

根据保障计划专款的使用规则,当出现逾期时,先由保障计划专款垫付,垫付时间为债务人逾期还款后第181个自然日起(如第181个自然日货非工作日,则顺延至下一个工作日)或者债权人选择的出借服务计划封闭期届满时;当保障计划专款为零时,承保人太平保险在履约保证保险保单约定的限额内对投资出借人进行赔偿。

 

不过,“约定的限额”具体是多少让很多投资出借人生疑。据经济参考报报道,先后在玖富旗下悟空理财、玖富钱包都有投资的吴女士指出,玖富平台此前在宣传时一直强调“履约保证保险”本身,并未公示过该险种的投保金额上限、投保产品和投保比例,也未对“是否所有借款人均需购买履约保证保险”作出过说明。

 

吴女士进一步指出,“更重要的是,在玖富相关平台,出借人债权明细并不显示借款人购买保险的保单号,这意味着出借人不知道借款人是否购买保险,也无法通过保单号查看具体的投保金额、赔付限额、责任免除条款、免赔率等信息。很容易吃‘哑巴亏’。”

 

分析人士指出,“这会让投资人产生错觉,误以为是全产品的本息兜底。事实上,这也是很多网贷平台安抚、吸引用户的惯用手法——找保险背书,同时夸大、隐瞒或模糊合作内容。”

 

玖富方面则并未对有关履约险的细节作出回应。仅表示,引入第三方保险公司专门管理风险专款资金是一种创新模式,比更多平台自身管理更加具有独立性、公正性和保险性。事实上,保险公司与网贷平台的合作相当谨慎。此前,中国人寿、民安财险曾准备为财路通的整个平台担保,财路通一度在平台网站大肆宣传,但最终合作却以失败告终。

 

玖富官网数据显示,截至3月9日,玖富平台累计为用户赚取收益19.5亿元,但对成交额、贷款余额等数据未有披露。因此,也难以估算逾期率。玖富在回复《经济参考报》的函件中称,将按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》关于信息披露的要求进行信息披露,并已经将数据对互联网金融协会以及相关监管单位进行了披露。

 

玖富叮当被曝高利贷 借款利率高达84%

 

除了悟空理财被曝出问题,日前,有多家媒体报道,玖富叮当贷也深陷“高利贷”漩涡。据品途商业评论报道,近日,数百名玖富叮当贷的消费者向其反映他们在不知情的情况下被贷款的经历,个人承担着超过本金的砍头息,并且违约的利息高到超过每月还的本金和利息,个别投资感觉还钱无望,甚至准备跳楼自杀。

 

一位家来自江西的网络贷款的“受害者”颜先生陈述,“自己是在去年8 月 27 日在卡牛信用卡管家 APP(以下简称卡牛)中的贷款菜单中申请了玖富叮当贷的2万元贷款,但是最后看到相关协议以及相关协议中的具体金额时,自己吓坏了”。“本息加起来一共是34627.03元,还款期数36期,每期还款金额为1155.56元,一共需还款41600.16元,这明显是高利贷啊,怎么可能有这么多利息呢?”

 

为了维护自己的权利颜先生不久前以一纸诉状将玖富叮当贷告上了法庭,当品途商业评论问到,“在上告法院之前自己有实施过其他的维权措施吗?”颜先生表示,有过。“在申请贷款时因为没有出现相关借款协议,我当时就想取消,但是致电玖富叮当贷客服电话 4008108818 五次均无人接听,联系微信公众号‘叮当钱包’多次留言表示本人需要取消贷款申请也无客服回复。”

 

“有过类似经历的遭遇者不在少数,近日,有多位”受害者“对玖富叮当贷不事先通知的情况下就放款的做法表示严重不满。”为什么合同上的金额和收到的钱不一样,为什么不支持提前还款,且利息那么高,为什么不打确认电话就放款?

 

“现在想一次性还款都不可以。必须按照它里面的利息本金还款。”一位受害者对品途商业评论表示,这根本就是一个‘阴阳合同’,下款25000元,合同出来就变成了51738元,我根本没有签名。

 

“我们已经聘请了代理律师,准备提起民事诉讼。玖富让我们签的合同都是制式合同,格式条款,而且收取服务费等费用我们是不知情的。起码收取多少费用我们是不知情的。”

 

对此,有“受害者”告诉品途商业评论。“就上述借款合同纠纷,将请求人民法院判令被告借款合同无效,借款合同利息按照国家法律规定实行。”

 

出现如此巨大的争议,玖富方面并未回应。但玖富客服人员回应称,“客户的问题主要是误操作引起的,比如说用户在点击借款的按钮前,并没有去阅读APP上所提示的借款协议,就直接点击了借款。还有就是客户本身并没有借款意愿,他们只是想单纯地测试一下自己的额度,然后,也没有细看所有提示和说明,就直接点击,完成借款了。”

 

品途商业评论指出,这种说法令人质疑,首先从金融平台借款本身就是一件严肃的事情,即使没有阅读借款协议,直接点击借款就能借款成功,这本身就表明产品自身是有问题,至少流程不够安全。如果是轻易操作导致,那么应该有贷款者后悔的救济条例。

 

对于这一回复,不少玖富叮当贷的贷款者予以否定,称他们在贷款的过程中都有阅读相关协议,也完全没有误操作,“即使误操作,玖富方面也完全应该取消相应的贷款操作,但实际过程中,对方一直没有这么做。”

 

对于用户普遍抱怨的未经双方协商就产生的如此巨大的利息和管理费,这笔费用到底该谁付的问题,品途商业评论向玖富官方了解解决方案,不过玖富官方没有正面回应,很多“受害者”也开始利用法律手段维护自己的权益,将玖富科技告上法庭。

用户称玖富叮当扣款成功又提示还款失败


据网贷天眼报道,今天,玖富叮当借款人陈先生告诉称,昨天(3月9日)是玖富叮当的第一期还款日,昨天按时还款并收到来还款成功短信,但是今天却再次收到还款失败短信。陈先生告诉网贷天眼,自己彻底蒙圈了,又害怕影响自己的信用,又无法联系到玖富叮当客服,因此将相关情况反馈。

 

陈先生称,昨天为了偿还玖富叮当借款,还是从朋友那里借的3000元。从陈先生发的截图能看到,昨天玖富叮当已扣除陈先生工行卡里3583.33元,玖富叮当APP也显示3月9日已还款。另外,陈先生也收到了玖富叮当还款成功的短信。然而,今天上午陈先生又收到玖富叮当的短信,提示本次还款失败,并提示请及时还款或保证银行卡余额充足。





 

网贷天眼对此分析称,出现这种情况有两种可能,一是玖富叮当那边出了什么问题。二是陈先生在玖富叮当不止一笔借款。

 

对此,陈先生告诉网贷天眼,自己在玖富叮当一共有两笔借款,但是第一笔借款已完全还清。也就是说,只要陈先生发给网贷天眼的截图真实,那一定是玖富叮当那边出了什么问题。陈先生说,由于无法联系上玖富叮当客服,又担心因为逾期影响自己征信,因此现在很着急,又不知道是什么情况。



 

事实上,玖富叮当一放款陈先生就后悔了,因为玖富叮当的借款利息太高。陈先生称,“2月9日玖富叮当放款以后,自己发现合同利息太高,于是打电话告诉玖富叮当客服,称自己已经失业,不需要贷款,但玖富叮当客服不同意。”

 

网贷天眼注意到,玖富叮当会不定期的给借款人派发一些红包,这些红包可以用来抵扣还款金额。陈先生正是利用这些红包,提前一次性还完第一笔1万元的借款本息,通过这些红包少了两百多元利息。


 

陈先生向网贷天眼表示,“我现在的想法是,借钱肯定是要还的,但是压力非常大。如果分期后还是不能减少利息,最后能还多少期自己也不知道”。至于玖富叮当推出的提前还款功能,陈先生称自己目前没有那么多钱,只能先按分期还款,后面有钱了再考虑提前还款。


来源:金融虎

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