广州金融理财研习社

P2P理财VS银行理财,谁更值得投资?

易办金融2020-11-21 12:29:17

国家发布法律法规对行业监管,超过50家银行主动寻求与规范且优秀的互联网理财平台完成资金存管合作,不到一年的时间,央视13次发声为行业正名。趋势面前,原来的传统金融机构大佬也不得不低头。


为什么银行理财、余额宝理财年化收益2%-4%,而P2P网贷投资却可以达到6%-13%,殊不知这才是投资者应得的收益!投资者承担了相同的风险,却让银行赚走了大头,这是金融行业的信息不对称导致的。


聪明的投资者已经发现,炒房的时代已经过去,通货膨胀再次来袭,一夜之间,属于互联网金融P2P理财的时代真的已经来了!在公布的《2017年银行理财年报》中,有三个明显变化:

1)理财规模增长放缓。理财存续余额规模29.5万亿,较年初增4900亿,比2016年少增5.1万亿。同比仅增长1.7%,较2016年同期下降21.9%;

2)同业理财明显收缩。同业理财存续余额3.25万亿,较年初大幅下降3.40万亿,降幅达到51.1%。对应地,对同业理财依赖度较高的股份行、城商行和农商行理财余额同比均出现下降;

3)债券、非标、货币市场工具、银行存款的投资比例均降低。其中,债券的投资占比从16年底的43.8%略微下降至42.2%,非标则从17.5%下降至16.2%。


中长期来看,资管新规落地后,加杠杆、期限错配、下沉信用等方式将受到严格限制,银行理财投向的资产端收益率也将面临进一步下滑。


银行理财与互联网理财的不同模式


银行理财是这样的


从图中我们可以看到,投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。


互联网理财是这样的



互联网理财是建立在互联网基础上的金融,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益,而互联网理财平台在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。


现在你应该豁然开朗了吧?所谓雁过拔毛,中间经手的环节越多,收益当然就会越少。其实,买银行理财就相当于去商场购物,而投资P2P就相当于逛天猫,少了许多中间环节,自然能获得更多实惠。


2018年,互联网理财有什么可牛的,只是解决了千千万万的中小企业融资难、融资贵的问题,为投资者提供了稳健的理财渠道,这更是一种社会责任,这也是我选择互联网理财行业的原因,这就是互联网理财未来发展无可限量的动力源泉。


你信任银行,是因为银行品牌大,不是因为真正了解银行的理财产品。银行信任互联网理财平台,是因为银行具有专业知识,真正了解互联网理财,所以银行将你的钱投向正规互联网理财平台,获取10%以上的收益,赚走了利差!  


为什么说互联网理财是更好的选择


“门槛”不一样

银行的借贷门槛高是出了名了的,撇开理财端不说,单提借款端。绝大多数“嗷嗷待哺”的个人和小微企业直接被拒之门外,这叫“银行不是慈善家”。


其次因为银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序,流程冗长,这叫“远水解不了近渴”,再次即使通过了条条关卡,最终贷款的金额也非常有限,这叫“杯水车薪”。


而P2P门槛低,可以为更多的个人或小微企业“雪中送炭”,操作流程简洁,从而节省了时间成本,这点对于某些小微企业或个人来说,有时候就是生与死的差别。为了融资,为了有更好的效率,从而让小微企业或个人愿意支付更高的利息成本来获得贷款,有时甚至借款利率还要低于银行。  


简单来讲,不管门槛也好,效率也好,最终P2P的收益率是由市场决定的。


“成本”不一样

在传统银行里,要完成“借贷”这个流程,必须面临隐形且高额的“运行”成本。这点从流程繁琐和时间漫长就可以看出来,不是他们不想快,而是快不了!就好像一个奔跑的胖子想要改变方向,肯定要耗费更多的体力一样。


另外,银行理财产品的收益类型、资产投向、币种、发行期限、银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。这就是“有钱人的烦恼”!而互联网理财平台是借款人与投资者之间的交易,没有那么多弯弯绕绕,这不仅提高了运营效率,也必然大大降低了运营成本带来更多的额外支出。






声明:我们致力于保护作者版权,部分素材原于网络,如有侵权请立即与我们联系,我们将及时处理。





 专业供应链投融资专家

 https://www.yibankclub.com/






Copyright © 广州金融理财研习社@2017