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瞬间吓醒!工行爆出大消息,54亿理财大案,13家分行卷入

昆山论坛2020-11-21 11:33:30



平地一声惊雷!

年关将至,银行揽储大战硝烟再起,其中尤以理财产品一马当先!

刚刚,银行再传大消息,工行爆54亿理财大案!13家分行卷入!

小心银行把你的钱借给骗子啊!

理财产品是陷阱,银行存款也有陷阱



刚刚,中国银监会公布了一个大消息:对黑龙江省工行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规进行处罚。



黑龙江银监局发布消息称,经过立案、调查、审理、审议、告知等一系列法定程序后,至2018年1月11日,依法查处了中国工商银行黑龙江省辖内分支机构6支、共计54.7亿元的违规对公理财事件,涉案银行包括工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行。


针对此事,工行黑龙江分行称,针对我行部分分支机构在对公理财业务方面存在的不规范问题,我行按照监管要求和总行部署认真进行了自查自纠、严格整改,并严肃处理了相关责任人。


目前,相关资金已全部收回。同时,针对这些问题,银行从合规文化、制度、流程、系统硬控制等多方面入手,釆取针对性措施消除风险隐患,确保相关业务风险可控。


工行黑龙江分行的这件事,为普通投资者敲响了警钟:对于那些金融知识不多却又贪图高额利息的人来说,千万要盯紧自己的腰包。当心啊,就算是浓眉大眼的银行理财,也是有坑的!



具体来看,工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人合计被罚3400万元,其中机构罚款3310万元,高管人员罚款90万元,有15名高管人员受到取消任职资格、警告等处罚。



据以前一些媒体报道,银行拿我们的钱,都干了些什么事?把钱借给骗子,或者把钱借给“骗子大企业”放高利贷。


理财产品是陷阱,银行存款也有陷阱,监管不到位的情况下,咱们的血汗钱,放在哪里才能安心啊?


购买银行理财产品,切忌只看收益



目前,银行利息一降再降,存定期已经无法满足储户对存款升值的期望,而股市、互联网金融的高风险性,让很多人望而却步。


银行理财收益虽没有股市或者P2P标榜的高,但是胜在稳健,渐成广大客户投资新宠。但是近年来,银行理财产品频频爆雷,尤其是某些银行员工私售理财产品,让不少投资人遭受重创。

善良的人们请记住,银行理财,也是有风险的!特别是打破刚兑之后,银行理财,更是不保本不保息了!


要知道,影子银行,不等于是银行。而银行理财,更不代表它有着银行信用。如果把两者等同起来,那就是对银行这个概念的滥用!


影子银行是指那些发挥着类似银行功能的非正规银行的活动。美国在反思2008年金融危机爆发根源时,不受监管的影子银行被认为是主要诱因之一,由此引发了金融监管机构和学界的高度重视。


2011年至2012年,中信银行温州柳市支行一位姓高的员工,以 “中信投资宝”的理财产品为名,诱骗黄乐琴夫妇先后分12 次通过网银汇款2400万元至其私人账户。后经银行证明,此款理财产品为假,合同文本及公章都是假的。


2012年,华夏银行被曝出“员工私卖理财产品巨亏”的信息。在2011年底到2012年初,经华夏银行嘉定支行濮姓理财经理介绍,投资人购买了“中鼎财富”一系列理财产品。


临近2012年11月25日,第一期理财产品即将到期的情况下,却发现理财经理已经被开除,到期的理财产品本息无法偿还。


2013年中信银行员工私售理财产品暴雷。中信银行郑州黄河路支行支行前副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报,向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元,再将吸纳到的资金通过“发放高利贷”牟利,最终资金链断裂。


据初步统计,大约共有110多名银行客户的4000万元无法追回。


2014年,江门企业家老谭没有料到,其在光大银行珠海分行营业部购买的3000多万元理财产品竟血本无归。


富丽堂皇的装修、训练有素的职员、咖啡奶茶的贴心服务……有谁想到,“高大上”的银行大客户室里竟会发生触目惊心的骗局



合规是金融机构最基本的要求,即便短期可能还未出现系统性风险,但经营混乱之下,长此以往会出现大问题。如果金融机构连基本的合规经营都没做好的话,还谈何创新?


你买银行理财,以为买的是银行信用,其实往往不是!它的背后,很可能是一个高风险的股权融资计划。信托、基金是为了利用银行的名头募集资金,银行则能赚1%到2%的通道费用。

换句话说,对于理财产品,银行往往只是一个通道,而产品背后真正站着的,是狸猫换太子的——资管公司。


当然,信银行本没错,但盲目相信银行的理财经理则有可能遭遇诈骗,所以在购买银行理财产品时,切忌只看高收益,其背后的风险性绝不可忽视。


高出无风险收益率,就要长心眼



让套利者无利可图,让违法违规者得到应有惩处。才能让银行树立合规创造效益的理念。


据一位监管部门人士表示,过去监管部门考虑行业发展较多,当下发展质量的要求超过规模的需要,监管部门也在回归监管姓监的本来定位。


部分私售理财产品的行为被认为是一种非法集资行为,可能触犯刑法并构成犯罪,依法应当追究相关人员的法律责任。



私售理财产品形式有哪些?


1

飞单


银行业的“飞单”,是指银行工作人员利用投资者对银行的信任,擅自销售不属于银行自己的、由第三方发行的理财产品,而且第三方与银行之间不存在委托销售合约关系。


值得注意的是,员工擅自销售的第三方金融产品是真实的金融产品,只是没有取得通过银行官方销售的资格。


例如,2012年底华夏银行某支行员工私自销售“中鼎”系列产品即为典型的飞单事件。


2

私售银行停售的理财产品


某些银行员工借助银行平台,假借银行名义,私自向客户销售银行或第三方曾经发行但已停售的某理财产品,募集到的资金并未划入银行专户,而是出借给某用资人。


3

私售虚假理财产品


某些银行员工杜撰银行或第三方发行的理财产品,制定虚假理财产品协议书等文件,甚至伪造银行印章或直接盗盖银行真实印章,诱骗客户购买虚假理财产品,诈骗客户资金。


一次又一次血的教训都在告诫我们,千万不要被欲望蒙住了眼睛,当了那只扑火的飞蛾。



既然购买私售银行理财产品危害如此之大,那么购买正规银行理财产品就显得尤为重要,那么怎样辨别和购买正规的银行理财产品呢?


一般而言,客户可以通过“两查、两问、五要”的方法进行辨别。

1、两查

(1)查阅“中国理财网”公布的银行自营理财产品目录清单;

(2)查阅银行经营网点或银行官网公布的银行自营和银行代理销售的投资理财产品目录清单。


2、两问

(1)问清理财产品的风险等级或可能导致的最大损失;

(2)问清银行的法律责任。


3、五要

(1)要核对银行公章,确认购买投资理财产品的合同文件、业务凭证与交易行为一致(一般而言,银行在自营理财产品的投资合同上会加盖银行公章;理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章,银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章);

(2)要在银行网点或银行官网等正规途径购买;

(3)要通过银行系统直接购买投资理财产品,不能将资金转入他人账户;

(4)要妥善保管自己的银行卡、密码、网银U盾等,不能交给他人保管,也不能通过他人购买;

(5)要配合银行对理财产品的销售过程进行全程录音录像。



目前无风险的收益率在4%-5%左右,一旦高出这个水平,你就要长心眼了。


记住,天上掉馅饼是掉在天鹅嘴里的

一般出资者得到的馅饼,多半是裹着糖衣的毒药

金融不是谁都可以亵玩的游戏

对金融必须保持敬畏!


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