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如何判断P2P理财公司安全指数高低?

聚嘉e贷2021-09-17 10:36:58

对于年轻人来说,想投资理财又找不到好方式,手里的资金闲散的不多。因此门槛不高的P2P理财便成为了首选,选择一个安全的P2P理财公司进行理财的话是比较靠谱的。那么除了通常说的资金托管、平台背景这些表面的东西之外,还可以通过哪些方面判断平台的安全指数呢?

1、透明程度是大前提

所谓透明,一是信息披露要充分,二是允许质疑,三是不造假。

如果投资人能够清楚地掌握平台的资金流向,项目的真实性和质量、坏账情况、逾期情况,那么风险就可以基本得到控制。这就要求平台尽可能多地披露信息,并且接受投资者的质疑。不藏着掖着,不一质疑就踢人,不删帖!

2、人是否靠谱,是根本

所谓人,是指平台的核心团队、创始人、合伙人是什么样的人?

是认真做事业的,还是投机取巧的?是否有不良的行为记录?专业素质和能力如何?金融是基于信任的生意,人如果有问题,那就一切都白搭。一个骗子,不管包装的再好,始终还是要害人的。一个厨师,再怎么用心,也做不了金融的活。现实中,我们看到有很多平台,甚至连银行背景的人也没有,试想这种平台还有人去投,无非两种情况:第一,薅羊毛去的;第二,贪图高收益去的,赌一把。大家看下自己投的平台,股东的背景是否全部清楚了解?我们看看那些出事的财富公司和陷入舆论风波的平台,他背后的大股东很多都是劣迹斑斑,有的成为过艳照门的主角,有的个人生活糜烂,有的喜欢弄出一堆假头衔、还自称博士……

3、项目质量,体现了专业度。

所谓项目,就是大家的钱具体投向的借款项目。比如某个房地产公司的借款,某个制造企业的借款等。项目好坏,直接决定了风险大小。那什么是高质量的项目呢?

可以分两个部分来考察:项目本身和外部保障。

a.项目本身的质量:第一,借款的人是不是个好人?好人是不会轻易违约的。在考察项目时,是否多方进行背景调查,同时调取对方的银行信用记录,来进行综合评估。如果发现是个不讲诚信的人,那是一定要拒绝的。第二,项目是否能够产生良好的利润和现金流,足以支撑未来的还款?企业如果能够持续地盈利,那么还款的能力就不会存在大的问题。反之,如果是一个持续亏损的项目,那么即使有还款的意愿,也没有还款的能力。比如有人把钱投到某个偏远四线城市的房地产项目中,那就风险极大,因为这种地方的房子,可能盖好了也销售不出去。第三,是项目的抵押物是否充足、可靠、容易变现。

b.项目的外部保障措施:第一,风险备用金是否存在且规模如何?第二,是否有担保?项目是否均由机构或者个人进行无限连带责任担保,在项目出现问题时,将由担保公司来代为偿付。以上两个方面,项目本身的质量是根本中的根本,专业金融人士的能力和水平,就体现在项目的选择和风险控制上。

4、平台的安全,是基础。

所谓平台安全,就是所使用的网站或手机软件的稳定、高效和数据安全。曾经有黑客攻破了一些P2P的网站,获得了客户资料信息。事后一查,因为这几家网站都是买的同一家软件公司的网站和后台管理系统,一旦黑客破解了一家的后台,那么其他都一同攻陷了。做金融和理财,如果连网站还是外面买现成的,那不是特别专业的做法,核心的东西自己无法掌控,相当于把小命攥在了别人手里啊。具体包括:数据的安全和备份策略、网站的防攻击措施、账号的安全保护措施、网站的SS加密、电子合同的有效性等等。这些方面,都要考察,确认做到了什么程度?平台的安全是看不见摸不着的,只有出现问题时,才知道防护的重要性!

以上,总结起来就是:透明是投资者防范风险的最好保障,要全面考察平台的透明程度;而平台的股东是什么样的人,从根本上决定了平台是稳健还是激进,也就是风险的高低;风险的控制,要落实到具体的项目,要看项目本身是好还是坏,是否有严格的风险控制措施;还要看平台的基础设施,是否有足够的投入,来保障数据安全、运行安全和资料的法律效力。如果上面四点都合格,那么选择的P2P理财公司,就不会差。

P2P理财公司安全指数不管如何,最重要的是自己尽量多关注互联网金融,去权威的网站学习理财技巧,关注网贷行业政策动态。接触的多了,投资理财的经验和技巧自然熟能生巧,也能最基本的辨别P2P理财公司是否正规等问题。

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