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与银行理财相比,信托真的更安全吗?

huangzhilong2022-05-21 00:40:45


2008年以来,受益于一法两规和中国经济的持续稳健发展,我国信托业迅速崛起。自那一年起,其资产管理规模开始以1万亿为基本单位递增。

截至2016年年末,全国68家信托公司管理的信托资产规模达20.22万亿,跨入“20万亿时代”的信托业成为我国金融领域超越证券、保险,仅次于银行的重要组成部分。而这个自带光环的舶来品,也被越来越多的中国高净值人群关注、进而选择。

但在选择的过程中,大部分人都会迷惑:和银行相比,信托真的安全吗?今天万千景就针对大家的疑问,试着一一给出答案。



Q1.法律上如何界定“信托”?

信托尤其是金融信托,使人们从表象上感到它仅是一种金融工具的运用及过程,但从本质上看,信托是一种源于英国而日臻完善的财产管理制度。而后在美国、日本等国得以深化和完善。2001年,,标志着信托制度在我国的正式应用。《信托法》第16条规定 ,信托资产具有独立性,不能抵债、不能被清算,具有债务隔离功能。



Q2:信托公司和银行有什么区别?

信托公司和银行都有着共同的银监会和中国人民银行这也就是说,信托公司与保险公司、证券公司、基金公司一样,都是正规的金融机构,,在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。

 

同时,对于信托公司的业务管理也有专门的法律《信托法》来规范[2001]50号公布,2001101日开始实施。所以说,信托公司是非银行类金融机构,其业务运作均有法律依据受法律约束。



Q3.银行在信托计划运作中是做什么的?

银行在信托计划中主要有两个作用:

1.资金通道,所有资金流运转均经过银行;

2.替信托公司保管资金,确保整个业务过程中信托公司直接碰不到钱,避免大家所担心的“挪用”。


这两项职能业内俗称阳光化,让钱和管钱的人分开,确保业务流程资金结算环节没有风险。



Q4.信托类融需要具备什么条件?

简单而言,主要包括以下四大方面:

A.融资人的资企资质,信用评估等级;

B.还款来源是否充足?是否可以覆盖本息?

C.过去的经营业绩如何?项目是否有较好的成长性和盈利能力?

D.抵押物净值如何?变现能力如何?一旦融资人无法偿还,是否可以及时变现抵押物?



Q5.信托这种理财方式收益如何?保本吗?

信托近年来平均收益有所下调,但在固定收益市场当中,收益水平还是具备相当大吸引力的。 

 

此外,关于保本的话题,现今各类理财方式中,只有少部分低收益的产品会标明保证收益类,而我们更常见到的说法是预期收益我们在看待预期收益时,主要是通过看产品的投向来评判风险,投资股票、黄金、外汇这样波动性大的标的必然有比较大的风险;而一些债权、债券、实体项目、股权类的投资风险就会低很多;如果再有完善的风险控制措施,是可以安心投资的。不要对预期收益一棒子打死哟!

 

,国家法律规定在合同中不能写保本保收益;另一方面也要看产品的具体构架,收益率高一般也就意味着有一定的风险,但风险控制措施得当的产品同样可以积极参与。



Q6.信托收益的实际兑现情况如何?

事实上,回答这个问题万千景还是满骄傲滴!因为自2001年《信托法》成立以来至今,信托业对投资者实现了100%收益兑付也就是说,在过去30多年的时间里面,还没有一款固定收益信托是违约的,即使近几年有个别出现延期的情况,但最后信托公司都通过各种途径进行了妥善解决。 



Q7.作为新投资者,如何选择信托产品?

重点来了!小伙伴们的钱攒起来都不容易,投资就一定要投个明明白白的,必须弄明白要投资的产品是干啥的、如何选择更稳妥更合适。在这里,请遵从中江信托黄Sir提供的三步走秘籍:

Step1:你需要选择一家资金实力强、股东背景深厚、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司,比如中江国际信托。

Step2:认真评估自己的风险承受能力,并根据它在专业人员的协助下,选择相应风险的信托理财产品。

Step3:详情了解信托项目的风险控制措施。投资者要查看担保措施是否完备,万一项目出现问题,原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。


来源:综合自中国经济网、信托网等媒体刊登文章


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