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强监管下理财客户的“投资升级”之道

大立交金融服务2020-06-27 08:28:01

       好风凭借力,送我上青云



 

如果说2007年是银行理财产品市场发展元年,那么经过09年到15年的大发展之后,截止到2017年底银行理财产品余额已高达29.54万亿元(较2016年增速降至1.69%)。


银行理财产品在十年间能取得如此强劲的大发展并圈粉无数,归纳起来主要取决于三大要素:低风险(银行背书基本无风险)、高收益(银行背书基本属于高收益)、无断档(理财产品衔接紧凑)。所谓的风险提示书相比证券投资的风险提示书来讲基本属于形同虚设,在广大的理财粉心目中,银行的理财产品跟银行存款唯一的区别就是:一个不到期不能取,一个可以随时取(定存收益变活期收益)。如此“刚性兑付”算是对金融投资本身风险与收益的人为扭曲。任何一个没有风险意识的投资市场,看似风平浪静,一旦风险降临,那将意味的“大逃杀”,君不见2015年的“千股跌停”。


在“守住不发生系统性金融风险”要求下,去年11月中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合针对资管业务出台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,其中第十五、十八条矛头直指“刚性兑付、滚动操作、资金池”等。今年两会上银监会主席郭树清也明确表示:但凡遇到声称“保本高收益”就要举报,向监管部门、地方金融办报告。


由此可以判断,接下来的不久,理财市场很快会从粗放的,依靠价格(保本保收益)跑马圈地转入到依靠比拼客户经理个人主动管理资产能力的大零售时代。


那么在“天时、地利、人和”都具备的今天,作为服务个人客户的我们怎么实现“理财客户”的投资再升级呢?


据笔者在一线网点交流所知,正如我们客户经理在引导储蓄类客户进行投资升级的时候一般都会简单粗暴的给储蓄客户讲:“理财产品与定存的主要区别就是不到期不能取,但收益会比定存高很多”。在这个过程中,我们客户经理其实已经提示定存客户:“如果想要获得更高的收益,就必须要牺牲掉资金的流动性,产品到期资金才能到账”。


同样,“强监管”之下作为客户经理在刷新客户理财认知,引导理财客户进行二次投资升级之时,可以尝试从如下几个方面沟通:


1.从流动性方面来讲:这些产品的流动性比理财产品好很多,如果着急用钱基本上可以做到隔天到账,甚至也可以当天实时到账(速盈、快溢宝之类)。


2.从投资门槛方面来讲:这些产品的投资金额门槛比理财产品低很多,投资金额可以从几块、几百块钱到几十、几百万都可以,投资门槛非常友好,体验性非常高。


3.从收益性方面来讲:这些产品的投资收益不像理财产品那样一个月才能拿到4%左右,投资一年最多也就5%左右,这些产品就不一样,有时候十天八天就可以拿到5%的收益,一年下来有可能冲到百分之好几十呢,预期收益非常吸引人。


类似这样的产品我们银行都有重点推荐的品种,您可以先考虑投资一点尝试下,感觉可以,后面可以随时追加,如果不满意您也可以随时考虑撤回不做,把资金放到我们的定存类产品里面,例如大额存单,利率上浮40%,提前支取可以靠档计息,大银行有保障。毕竟现在所有银行的理财产品都不能保证本金收益了,这是监管机构要求的。如果您发现还有哪家银行再讲保本保收益,您可以举报,并且举报有奖哦!


那么问题来了:如果客户问:“这些产品有风险吗?”

链接:《纯干货:客户异议问题之基金有风险吗?



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