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投资人在享受P2P理财高收益时 更要看风控

笨小孩微服2020-11-25 07:49:19

摘要:投资者不是盲目将钱投进P2P公司就可坐享高额利息。你要知道钱借给了谁?其风控体系是否完善?

业内人士直言,高达20%以上的平台收益不靠谱,真实的融资方承受不了那么高的成本,要谨慎平台利用高收益来非法吸收投资者资金。

一位P2P平台CEO同样认为,在当前利率水平下,正常的民间借贷利率在月息两分左右(即年24%左右),除去各种运营成本和中介费用后,给到投资者的收益一般不会超过20%。建议投资者不要太贪图高收益率,尤其是超出一般水平的高收益率。

中小微企业通常能够承受短期小部分资金的较高成本,只要能够解决应急需求,一般都是没有问题的。客户群体的特点也造成了P2P理财高收益的必然性。

当然,任何事物都是具有两面性的。我们在理性看待P2P理财高收益的同时,也不能忽视其潜在的风险,毕竟,收益越高,风险也就越大。很多打着P2P幌子的平台,利用超高的收益来吸引投资者,利率往往高达20%以上。过去一年中频繁发生的跑路事件一般都是这种类型的平台。那么大家在投资P2P理财享受高收益的同时,又应该注意些什么呢?

首先,购买P2P理财产品,并不是收益率越高越好,投资者应该找一些收益率适中(10%-18%之间)的网贷公司,而且要打听其在业内的口碑如何。其次在各大网站去了解咨询一下其口碑如何。

再者,投资者不是盲目地将资金交给P2PP2B公司就可坐享高额利息。你必须要知道自己将钱借给了谁?其背后风控体系是否完善?有的是通过每月支付利息来降低风险。有的则通过借款方的房产、汽车作为抵押品,(例如笨小孩理财完全质押,资料透明化,有担保。)这样投资的安全系数就更高了。所以对P2P公司风控这一块必须了解清楚。

最后,现在P2P行业良莠不齐,投资者在选择投资P2P企业时,必须要了解是否有第三方平台对其资金进行有效托管(主要由银行或第三方支付构成),该P2P企业的资金投资账户是否独立运作。

之前,很多跑路的P2P企业,一方面开出高收益来吸引投资者,另一方面将所有客户的资金放在自己名下的资金池中进行运作,一旦发生资金链断裂问题,就容易发生兑付危机。

同时,我们也要看到,投资P2P不光要看收益率,还要了解该企业是如何进行风控、投资标的,以及有无第三方对其投资账户进行监管。只有进行综合评估后,才能进行大胆投资。风控才是在P2P行业中所关注的重中之重。

针对如何分析P2P平台风控水平,为大家总结了以下7招:

一、看风控团队整体从业经验

二、看P2P平台产品设计

三、看平台资料展示中合同文本的展示

四、看平台项目信息的披露情况

五、看考察第三方合作机构实力

六、看平台的安全保障措施

七、看平台的风险准备金



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