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投资理财功课 —— 浮动收益类

网络时代控2020-02-04 06:07:01

“  为,远见决策者,理财  ”

A股侃谈

个人理财策划 | 家族财富传承 | 优化资产配置

     上篇文章简单为大家介绍了一下市场上常见的投资类型,同时对固定收益类产品做了详细的介绍,本文就继续为大家介绍浮动收益类及另类投资的产品。


浮动收益类——股票


股票是典型的浮动收益类产品,股票是上市公司的股权凭证,是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的有价证券,投资人可以通过投资取得股息和红利。

投资人最好具备一定专业性,在选择投资股票时需要对宏观经济、行业动态和公司情况进行比较全面的了解。对风险偏好较强和专业性的人是不错选择




浮动收益类——基金


基金是另一种重要的浮动收益类理财产品,不同于股票,基金是通过购买份额进行投资,基金的份额净值就相当于股票的价格。

基金是一种集合投资的方法,将资金集合起来交给专业的机构进行投资理财,风险相对股票要低,收益也更加稳定,因此受到很多投资人的青睐和适合普通投资者。




基金的分类详解

目前国内市场的基金种类很多,可以按照不同的标准将基金分成若干类别,每一类都有不同的特点,其中最主要的分类方式就是按照投资对象的不同:

按照是否可赎回:开放式基金和封闭式基金

按照投资对象不同:股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金等

按组织形式:公司型、契约型,目前国内全部为契约型


按投资对象不同来分类的各类基金特点:

股票型基金:所投资股票资产占基金总资产的80%以上,被称为股票型基金,与直接投资股票相比风险较小,收益波动也较小,但是所有基金类别中风险最高的。

债券型基金:超过80%的基金资产投资在债券市场,称为债券基金,收益和风险相对股票型基金小。

混合基金:基金资产配置更加灵活,某一类资产均无法达到80%,是国内基金市场最受欢迎的基金产品,风险和收益比股票基金低,比债券基金高。

货币市场基金:详细介绍请见宝宝类产品。

国内公募基金的份额净值不断增长,表明基金已经成为很多人的理财选择。


高端浮动收益类——私募基金


私募基金主要针对资金实力强、风险承受能力强的高净值人群进行非公开发行,其对投资人有非常严格的要求,准入门槛很高,信息透明度不高,需要投资人有非常丰富和专业的投资经验和分析能力。

最近两年,私募基金发展非常迅速,是很多高净值人群的投资选择。




私募基金的分类详解

目前私募基金主要有以下两种类型,其公司数量、基金数量和基金规模均高于其他类型。

二级市场基金:即私募证券投资基金,募集的资金主要用于投资与证券市场

股权投资基金:即通常所说的VC/PE

VC:即风险投资,主要投资目标是一些初创期的企业,未来的发展不明朗,风险相对较高,财经新闻常见的完成X轮融资基本都是VC

PE:即私募股权,主要投资目标的发展更加成熟,一般PE介入的企业,在未来2-3年有很大希望上市


另类投资——房地产


除以上具有代表性的投资种类外,房地产也是目前阶段比较火的投资方向,尤其是从最近十年看,受宏观经济的影响,房地产投资的收益非常高,虽然最近增长比较快,但目前国内房地产市场具有一定泡沫,长远来看,具有一定风险性。


另类投资——贵金属


贵金属是另外一类比较受关注的非金融投资,所代表的是多种投资方式,包括了实物投资、贵金属现货、贵金属期货以及连接贵金属相关产品或公司的基金产品等。黄金作为各国的主要储备金属,在贵金属中的地位最高,是主要的投资对象,且长期来看,国际金价走势处于上升趋势。



另类投资——涉及黄金的投资


对涉及黄金的各种投资产品进行简单的梳理:

黄金实物:最方便也是风险比较小的投资方式,黄金不仅是非常好的投资产品,同时也是饰品

黄金期货:是非常重要的期货类型,特点与其他期货一直,对投资人的要求非常高,风险也非常高

黄金现货:现货是过内近几年兴起的投资方式,也叫国际现货黄金或伦敦金,与期货类似也是保证金交易自带杠杆,但是比期货门槛低很多,24小时均可交易,风险非常高

各类黄金相关证券:以黄金ETF基金及连接基金为主,与基金的特点类似,相比其他黄金投资门槛低,投资方式更加丰富,风险相对较低


对资产配置的一些建议


根据自己的风险承受能力和资产增值目标,有针对性的进行配置。

根据马克维茨的资产投资组合理论,每一位投资人都应该建立一个投资集合,这个集合应该包含多项产品,以有效的分担风险,提高最终的资产收益率。

在实践中,需根据资产累积程度以及风险偏好的不同来选择不同的方式进行资产配置,以下针对不同人群有如下意见供参考:


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