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这4类人群投资理财亟需理财顾问!

鑫茂荣信财富2020-01-13 15:09:13


财富管理行业的服务种类在不断增加,并且越来越多地涉及金融投资以外的领域。好的理财顾问和他(她)的团队,必须有非常丰富的技能和知识储量,才能满足客户多种多样的需求。


举个例子,瑞士信贷(Credit Suisse)被称为“为申请英国一级投资者签证的人士(Tier 1 Investor Visa)提供最专业、周到服务的财富管理公司”。只要客户告诉瑞士信贷,他有想要申请一级投资者签证的意愿,并提供足够的资金,瑞士信贷就可以从客户手中接理关于申请签证的所有事务,而客户只需要最后在相关文件上签字即可。


通常,客户最后的投资回报就可以支付其所需要支付瑞士信贷的佣金费用,对于客户来说,申请一级投资者签证没有任何成本(不包括机会成本)。


所以,瑞士信贷得到好评的重要原因是它可以全方位地按照客户最大利益行事,节省了客户的大量时间和精力,还能得到最好的回报率。


它为我们提供了一个例子,即财富管理人员应全方面地去帮助客户处理他们复杂的个人情况,以满足他们多样性的服务需求。针对不同类别的客户特点,为其提供精准的理财服务,才能真正意义上满足客户的多样化需求。


财富管理公司的客户主要分为4大类:


■ 忙于自己的职业生涯,需要别人帮助他们管理自己的财富


对于忙于自己职业的客户,理财顾问需要为他们提供消费计划,从财富中获得更高回报,并管理财富。在西方,许多医生和公司合作人由于工作比较忙碌,没有时间很好地管理个人资产,他们都会寻求理财顾问的帮助。


■ 专业领域不在金融业之内,需要专业投资领域人士的帮助

有些客户对投资、消费或资产管理方面的知识不足,需要财富管理公司的帮助,比如,NBA著名球员奥尼尔。在他雇佣了理财顾问后,他的资产就发生了天翻地覆的改变。他成为了Google最早一批的投资者,而这也成了他最引以为傲的投资决定。



除此之外,客户会希望得到更多市场机会,想要借助理财顾问了解私募股权(PE)。许多成功的企业家都有他们喜欢的投资者。例如,Elon Musk已经和特定的几个机构建立了良好的合作关系。


而且,一旦财富公司拥有良好的服务网络,就可以吸引更多客户,拥有更多机会。许多财富管理公司和私人银行会经常举办客户之间的交流活动(如高尔夫球赛和鸡尾酒会等),来绑定客户。


■ 除了投资咨询外,还需要资产或继承税率等金融咨询服务


税收制度越来越复杂,特别是随着富人数量的增加和贫富差距的拉大,政府会重新分配社会财富,从而推出更多、更负责的税制,这都将导致针对税率咨询的服务需求会不断上升。


对财富管理法律咨询服务需求的上升,不仅因为所得税和投资相关税目的变化,还因为在处理遗产的问题时,也要避免可能违反税法的行为。


■ 需要通过投资,从海外市场获利


最后,在全球化金融环境下,资本往往穿梭于国界之间,客户或投资者不仅持有不同类型的资产,还持有不同地区的资产,来分散自己的投资风险。但是,不同国家拥有不同的投资环境和比较优势。客户并不能对所有市场都有非常深刻的理解,这就需要专业理财顾问辅助其投资。




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