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危机不在中年,在于你的理财型收入

第壹黄金2020-01-13 11:13:17

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我们不见不散


“中年危机”四个字,在2017年特别火。从保温杯到中年油腻再到中兴跳楼门......临近2018年到来之际,网民们还来晒了一波18岁照片,感慨一下岁月的杀猪刀。


中年真的有危机吗?


其实,人内心是安定还是焦虑,是有舒适感还是危机感,取决于自己的资产。


有几个朋友,虽然已经人到中年,但是从来不存在危机感,每次见面他们都会聊到经济聊到投资,他们喜欢用前半辈子的资本积累,做一些投资理财,靠理财型收入,养活下半辈子。



关于理财型收入


人的一生有两种收入:一是工作型收入,二是理财型收入。


工作型收入正常情况下随着工龄和经验的增加而增加,但是工作型收入的增长斜率是非常有限的,到了一定的年龄后就不再增加了,天花板相较于投资回报会低很多。理财型收入,是因为资本的积累和复利的累加而呈现更快的增长趋势。


根据统计,美国家庭净资产100万美元的人群,他们所拥有的可投资性资产占全部资产的比例超过六成,而且拥有越多家庭净资产的人群,可投资性资产所占全部资产的比例越高。


在家庭净资产100万至500万美元的人群中,他们拥有的可投资性资产占全部资产的62%。在家庭净资产500万至2500万美元的人群中,他们拥有的可投资性资产占全部资产的68%。在家庭净资产2500万美元以上的人群中,他们拥有的可投资性资产占全部资产的69%。



如何设计一条漂亮上扬的理财型收入曲线?



做好理财规划


投资是一个钱生钱的过程,你必须有资本做种子,才能开花结果。所以,从第一份收入开始,就要规划好用于消费和投资的比例,做一份家庭财务报表, 算一下每个月你有多少收入,多少支出,多少资金可用于投资。而针对可用的资金,可以根据不同的配置需求进行不同的理财方法处理,比如:


  • 十二存单法


每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中,坚持整整十二个月,从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略,它同时兼备了灵活存取和高额回报的两大突出优势。


  • 阶梯存款法


用于单项大笔收入,将这笔收入分为均等5份,各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。当一年过后,把到期的一年定期存单续存并改为五年定期,第二年过后,则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期,以此类推,5年后你的5张存单就都变成5年期的定期存单,而每年都会有一张存单到期。这样的方式既方便使用,又可以享受五年定期的高利息。


当你开始规划理财的时候,你会发现原来自己花了那么多可花可不花的钱。而当你开始投资的时候,你就会开始更节俭地生活,因为投资带来的成就感远胜于几个名牌包包的虚荣感。



选择合适的理财产品


基于风险的考虑,不同的理财规划会有不同的投资回报。


希望风险备用金做无风险流动性高的投资,可以投资货币基金、银行或券商短期理财产品等。现在,有很多互联网金融平台,提供固定收益的产品。但是,这些产品良莠不齐,需要仔细分辨,比如,标榜收益越高的越要谨慎。


而可以长期投资的钱,要做一些风险投资,比如股票、基金、黄金、外汇等,一般银行、证券机构都可以进行操作。


如果你嫌上面的步骤太复杂,那么还有一个更适合你的办法:请一位专业的理财师为你做一次家庭财务规划。


在美国家庭净资产超过百万美元的人群中,有七成以上的人是靠专业人士来管理财富,而在500万至2500万美元家庭净资产的人群中,依赖专业人士管理财富的人数比例最高,达到79%。专业的事情交给专业的人来做,这才是明智之选。



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