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投资和理财到底有和区别?

时刻财富2020-05-15 15:54:57

在很多人看来,理财就是投资,投资也是理财,其实,投资和理财是有区别的。投资与理财到底有什么区别呢?

投资是用钱去赚更多的钱,以利益最大化为最终目标,投资看重回报,关注投入产出比。理财是指资产的最优配置,需要综合考虑不同投资者的资产负债情况、人生财务规划、风险偏好程度等多方面因素,平衡收益率和风险,优化投资组合。

理财其实是一种战略,注重的是资产的布局,通过各种资产的互补,以实现财务的平稳发展;投资则是战略的运用,是理财规划的具体执行,仅仅是理财的一个部分而已。

二者的具体差别体现在一下几个方面:

首先是目标不同。一般而言,投资是将钱放在某一渠道或某些产品中增值、保值、超值,其目的是为了获得利润,它关注的是资金的流动性与收益率。理财则不是为了赚钱,而是帮助人们更合理地安排收入与支出,以达到财务安全、生活无忧,而不是单纯地追求资产的保值。

第二,决策过程不同。在理财方案的设计与实施过程中,不仅要考虑市场环境的因素,更重要的是考虑个人及家庭的各方面因素,包括生活目标、财务需求、资产和负债、收入和支出等,甚至还要考虑个人的性格特征、风险偏好、投资特点、健康状况等等。而在投资的决策中,依据的则是对市场趋势的判断和把握,主要考虑的是收益率,而很少考虑个人的其他需求。

第三,结果不同。投资的结果是获得了收益,实现了资产的保值增值,但也可能因为风险而承受一定的损失。理财则是在目前的资产和收入状况下,使我们未来的生活更加富有,生活更加有质量,家庭成员更加健康、更加快乐。

第四,涵盖的范围不同。具体而言,个人及家庭的投资渠道主要包括金融市场上买卖的各种资产,如存款、债券、股票、基金、外汇、期货,以及在实物市场上买卖的资产,如房地产、金银珠宝、邮票、古玩,或者实业投资,如个人店铺、小型企业等。理财的内容则要丰富得多,包括个人及家庭收入与支出的方方面面。

如果把理财比作旅行的话,则需首先明确你现在哪里(目前的经济状况),要到哪里去(将来的理财目标),如何到目的地(实现目标的手段和步骤)。投资只是实现理财目标的一个手段而已,理财则是一个系统规划。

最后送大家一句话:如果你投资,同时就要理财。你可以不投资,但你不能不理财。

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