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2018年,存钱不如买房,买房不如理财!

投理想2020-02-26 08:01:06



通常情况下,主流观点认为货币增长速度、GDP、通货膨胀之间存在这样的关系:货币增长率(M2增速)=GDP增长率+通货膨胀率(CPI)这样的观点似乎也很好理解,GDP增速是社会总产出的增长速度,M2增速是全社会流通货币量的衡量标准,那么,当货币流通>产出增加,超额部分自然就是通货膨胀。

近日,央行发布2018年1月金融统计数据报告,报告显示,1月M2同比增长8.6%,增速比上月末高0.5个百分点。当月人民币贷款增加2.9万亿元,同比多增8670亿元。


1月末,广义货币(M2)余额172.08万亿元,同比增长8.6%,增速比上月末高0.5个百分点;狭义货币(M1)余额54.32万亿元,同比增长15%,增速比上月末高3.2个百分点;流通中货币(M0)余额7.46万亿元,同比下降13.8%。当月净投放现金3991亿元。


通常情况下,主流观点认为货币增长速度、GDP、通货膨胀之间存在这样的关系:货币增长率(M2增速)=GDP增长率+通货膨胀率(CPI)这样的观点似乎也很好理解,GDP增速是社会总产出的增长速度,M2增速是全社会流通货币量的衡量标准,那么,当货币流通>产出增加,超额部分自然就是通货膨胀。

记得在通胀时期有一句名言,你可以跑不过刘翔,但你一定要跑过CPI。而如今,CPI像老人一样蹒跚行步。于是很多人又担心,通缩环境下一切资产价格都会下跌,而鉴于在多数普通家庭的资产中,房产占比最大,所以通缩风险下房产如何打理?买,还是卖?


对于未来中国房价走势,社科院的《住房绿皮书:中国住房发展报告》对今年中国楼市做了总体判断。一线城市房价将继续下滑,三四线城市房价稳中有降;各级政府将密集推出救市政策,限购政策有望全面退出;商品房库存积压销售困难,未来一半以上的开发商将转行或在市场中消失。因此,社科院的结论是,目前并不适合出手,比较好的方式是持币观望。


不过也有观点认为,上海、北京、广州、深圳这些一线城市是人口集聚之地,刚需始终存在,因此房价下跌空间很小。而且也有记者采访了上海各区域的 房产中介,得到的信息是,中环内二手房价不仅没有明显下行趋势,而且还稳中有升。那么2018年,我们究竟该买房还是理财呢?


首先,上海、北京、广州、深圳这些一线城市的确是人口集聚之地,民间买房的刚需一直会存在,但这不代表房价不可以出现大跌,因为房价已经脱离了当地民众的实际购买力。像动辄数百万的一线城市房价,可能比三四线城市下跌稍晚一些,维持的时间更长一点,但是一旦出现调整,必是重挫展开。

此外,对于三四线城市的购房者来说,虽然房价泡沫不如一二线城市那么大。但是由于前些年疯狂进行房地产投资,产能早已过剩,现在正面临去库存的时代。部分人口输入型二三线城市可能消化库存速度略好一些。但大多数人口输出型城市的库存消化可能要很多年。持有这些城市的房子,显然涨无望跌可能,投资价值已归零。


再者,那么现在是不是投资房地产,收取租金的好时机呢?笔者认为,一方面现在的投资渠道很多,你完全可以拿钱购买信托产品、P2P产品,收益高的还在10%左右。没有必要再费尽心机再去投资房产,去做房地产着陆过程中的炮灰。


另一方面,上海等一线城市房产缺乏投资价值。以一套350万元的房产投资为例,从银行处长期按揭贷款的利率在5~8%左右,月供则要1万多。而如果拿这套房子再去收租金,房租收入只有4500元/月。房价总额与租金之比显示,其回报率还不及拿钱存银行划算,足见一线城市房价泡沫只存在投机价值,没有投资价值。


最后,只能指望房价未来具有投机价值了,就是房价继续一路上涨,能给购房者带来差价回报。但是中国房地产目前处于调整期已是普遍共识,业内多数人认为内地房地产已进入白银时代,房价暴涨的机遇已过。事实也是如此,在一线城市房价每平米从1万涨到2万所耗用的资金量完全与2万涨到4万不在同一等级上,房价继续上涨,需要更多量的资金去推动。


很多人不敢碰P2P更多是对P2P这一新型投资模式不了解,P2P投资理财实际上只是把一些复杂的方式简单化,让融资更加直接了当。


先看一个事实:一年期定存利率1.5%,银行理财平均年化收益3-5%,而P2P平台年化收益高达8-14%……为什么市面上的理财产品收益率都如此之低,P2P理财收益却能够一枝独秀呢?金融的本质就是资金的融通,就是出借资金和借入资金。对于这件事,


银行理财产品是这么玩的:

从图中我们可以看到,投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。


P2P是这么玩的

P2P是建立在互联网基础上的金融,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益,而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。


大家一定看懂了吧?其实,买银行理财就相当于去商场购物,而投资P2P就相当于逛淘宝,少了许多中间环节,自然能获得更多实惠。 P2P的高收益并非出自高风险,也并非不靠谱。


但是如今P2P行业鱼龙混杂,对于投资人而言,选择可靠安全的P2P平台进行投资是非常重要的,在选择p2p理财之前一定要做好功课,一是了解一下p2p的行业知识,二是了解目标p2p平台的情况,在备案没有正式落地的情况下,最好选择有银行存管和ICP的合规平台投资,不熟悉的平台,新推出的平台轻易别碰,超高离谱收益的也不要碰。


对于如何选择平台,如何进行P2P投资,P2P理财新手们应注意下事项:


1、学习金融知识打好理财基础


究竟投资哪个平台才最靠谱?对于金融小白来说,多多关注金融行业的知识、学习理财技巧,是必须要做的事情。如果对投资理财P2P不了解,可以通过各种渠道深入了解其背景信息。


2、安全放第一 收益摆其次


许多刚刚接触P2P理财行业的人,只看到收益,却很难辨别风险。其实对于新人,最好综合从平台资质、平台背景、风控、收益范围、资金托管等因素去综合选择平台。另外,最好分散投资,可以选择几个不错的平台进行分散投资,降低风险。


3、收益太高太低都不好 适中才是最好的


P2P平台的收益并不是高就好,倘若平台预期年化收益率超过20%,那么,你就该多打几个问号了,毕竟2017年行业的平均年化收益率才近10%。当然,预期年化收益率也不宜太低,如果预期年化收益率低于10%,投资的意义又何在?选择8%-16%范围内的中间收益才最为稳妥。


4、实地考察看清真面目


对于投资新人而言,可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察,这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、平台实力等。


如果你有100万,该买房还是理财?


一、还没有房子的,选择买房;


二、已经有房,买房是为了投资,当地人口处于净流入阶段,不会理财,选择买房;


三、已经有房,买房是为了投资,当地人口处于净流出阶段,会理财,选择理财。


其它情况建议大家综合考虑再做决定。

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