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小白必备|金融理财四大经典法则

安创理财2020-06-16 16:02:26

现在越来越多的人对理财感兴趣,但并不是说这个行业遍地是黄金。找准理财的节拍,找到理财的规律,显得尤为重要。有什么数字是不能不知道的?有什么法则是理财专家必提的?理财可并不是简单的炒股票、买保险,而是资产的配置……了解四大经典法则可以帮助大家很快找到理财窍门,顺利打理自己的财务。

“4321”法则,“即收入的40%用于贷款还贷及储蓄,30%用于家庭平时生活开销,20%用于投资,10%购买保险。”

“4321”是被普遍使用的一个理财标准,人们每月领完工资后,把它全部消费完一定是不合理的,把工资全部用于投资也不现实,所以就需要有个合理的比例。贷款的还贷、储蓄、家庭日常开销都是生活中必然有的消费项目,而投资是为了让家庭资产稳步上涨,购买保险则是在需要时帮助家庭度过难关。

“35”法则,讲的是贷款和信用问题,即“每月归还贷款本息额度,最高不要超过总收入的35%,一般以20%为宜。”

如果每月的还本付息额度太高,远远超过自身的还款能力,不仅会使生活质量受到严重影响,而且逾期还款还可能引发很严重的后果。因为现在很多征信平台系统已经逐渐完善,一旦信用有了污点就会留下记录,再办理就会很难,甚至还有被催收、被起诉的后果。

所谓“72法则”就是“以1%的复利来计息,经过七十二年以后,你的本金就会变成原来的一倍”。

例如:你投资20万元在一只每年报酬率5%的开放式基金上,约需14.4年(72除以年报酬率,即以72除以5)会增值一倍,变成40万元;利用11%年报酬率的安创投资,则要六年半左右(72÷11),就能让一块钱变成二块钱。

“72”法则在理财上是非常有用的,美国在进行理财素养调查时必问的题目就有“72”法则。而在中国,一家调查公司在做一项公民理财素养调查时发现,只有极少数的被调查者知道“72”法则。所以就算今天才知道“72”法则的你,也为时未晚!

“100”法则,即“风险投资所占比例=(100-年龄)%”也就是说,投资到股票、基金等金融品种的资金比例就是100减去自己年龄之后得到的数字。

看起来相当简单的公式却藏着精炼的道理—一个人的年龄越大,其抗风险能力可能就越低,一个人的年龄越小,其抗风险能力可能就越高。但是较高的风险却可以带来高收益,因此年轻人可以趁年轻寻找快速积累财富的路子;中老年人则应有意识降低风险投资比例,来确保晚年生活安稳无忧。

这四条理财法则虽然能够帮助我们理财,但并不是万能的。投资理财还是需要花费很多的时间和精力去学习的。



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