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我为什么要找独立理财顾问?

51ifa2021-04-29 13:38:35

孙医生是一家三甲医院的外科主任医生,年届40岁,有一个活泼可爱的5岁女儿。家里所有开支交由妻子打理,可平日两人工作繁忙,根本无暇顾及家庭的财务状况。

孙医生夫妇听朋友介绍在前两年买了一些基金和股票,经过两年股市的跌宕起伏,总投资亏了30%。孙医生觉得基金和股票不是自己能玩得转。隔行如隔山,那些保险、信托、银行理财产品越来越让孙医生夫妇眼花缭乱而无所适从,加上房贷、车贷、以及孩子未来大学的留学费用,想到自己的养老,孙医生夫妇真是一筹莫展。近日,孙医生去美国进行医学研究交流的时候,美国同行建议他寻找独立理财顾问的综合理财建议。

孙医生仅仅是一个缩影,与他有类似的烦恼的家庭不在少数。他们有较高收入的同时,忧心如何投资、如何为子女和家庭未来生活的方方面面进行筹划。他们也有以下一些问题:

1 现在要做理财,得要跑好几家金融机构,买基金要去银行,买股票要去证券公司开个户,买保险又要去保险公司,几年累积下来,好象到处都有帐户,跑了不少地方,时间花了不少,有没有省时省事的办法?

2 现在的理财产品太多,可是去哪家银行,都说自己的产品好,怎样才知道哪个产品适合自己?

3 我的保险代理人卖保险的时候,承诺给我十几年的服务,可是到我要续保费、调整保额的时候,才发现他早已离职,这服务又有谁提供?

4 现在大家的钱多了,想投资房产、股票、基金,想摆平与钱有关系的烦恼,像教育费用、税收、资产的继承等,哪里有专业的综合理财咨询服务提供?

伴随着国民“荷包”鼓涨,多数人无法从复杂而且专业的金融产品中甄选出最适合的组合。虽然传统的金融机构同样提供理财服务,但是呼唤客观独立的理财意见和全面的财务解决方案的声音越来越大,独立第三方理财机构逐渐浮出水面,得到不少客户的青睐。

 

千呼万唤的第三方理财

孙医生的美国同行所提议的独立理财顾问行业类似于国内现在的第三方理财。第三方理财有别于银行、证券和保险,是由独立的中介理财顾问机构根据客户的实际财务需求,提供综合性理财服务。这种服务基于中立、客观的立场,与客户不存在利益冲突。

从海外独立理财顾问公司的发展历史来看,为客户制定综合理财规划方案是业务核心。独立理财顾问公司的客户群一般为中产阶级,向他们提供综合理财规划的目的是制定个人或家庭的理财规划策略。要制定这样的策略,理财顾问公司的理财专家或顾问团队需要分析客户的实际财务状况:他们需要存多少钱、花多少钱、有多少负债;他们需要积累多少财富,以便支付子女的教育费用和退休后安享晚年的费用等等。这些都构成了客户需要达到的理财目标。针对这些目标,独立理财顾问会给予解决方案,经过与客户对方案进行沟通后,付诸实施,为客户构建并管理投资组合。

 

独立理财顾问行业的优势

银行、保险和证券等金融机构

独立理财顾问行业(第三方理财)

产品导向,向大众提供模式化的理财产品

客户需求为导向,是金融服务的中立方

强调自己产品平台的特性

花大量的时间与客户沟通,解决客户的疑惑,向客户提供一个全面的解决方案

与客户的关系处于一锤子买卖

注重与客户建立长期稳定、相互信任的关系,注重长期的方案跟踪过程


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