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没有线下理财公司不是坑人的,没有线下理财公司不打算跑路的

p2p头条2022-08-01 13:23:41

来源:金角大王(JJlord)

作者:卢桦




一个跟你妈妈关系很好的阿姨,跟你妈妈借两万块钱,说是做“项目”急用来周转的。一周左右会把钱还回来,还会顺带给回利息。你妈妈觉得,哎呀,都这么熟的,算是帮她一下了。


一周后,这位阿姨准时还款了。除了2万的本金,还多给了5000块过来。你妈妈不愿意收下。这阿姨说,这笔钱帮了“项目”很大忙,“项目”也赚到了好几成的利润,给她这个钱是应该的。这笔钱如果不借给她,拿去其他地方投资,一周也该拿到这样的收益。


大概过了十来天,这位阿姨又来了。她说现在公司在做一个更大的“项目”,按照人员的级别和数额划分了不同的标。在她的级别里,已经拿到了独立承包一个标的资格,但资金需求比较大,一个标分为10份,每份6万,她还差6万,收益和上次一样。


这个标运转时间一个月左右。她问你妈妈有没有兴趣,“其实没什么风险的,我们都是投资实业的,要是你担心的话,就当我私人跟你借就好了。”


你妈妈心动了,就当借钱一样,再给了她6万。


一个月后,这阿姨又按时归还了6万,还给了2万的收益。她说,这次项目收益比较好,分成就额外增加了一些。


然后这位阿姨当场不经意提到,还有新的项目要启动了。你妈妈很兴奋地问什么时候。这位阿姨就说,这个是内部标,收益很高,估计很难抢到,她试着争取一下吧。


几个电话以后,这位阿姨说,领导给她面子,经过她的努力争取搞定了。这次的标总额是120万。


你妈妈面露难色,这位阿姨说,这样吧,我们一起投,各人60万,一人一半,我们签好协议。当你妈妈还犹豫的时候,这位阿姨会说,这个标很不容易才争取下来的,你再犹豫就被别人抢了名额了。并且领导破例给了我这么个标,如果不投,我也很难做啊。


然后你妈妈把家当的60万给了她。第二天,她打电话来说,又争取到半个名额,你有没有亲戚朋友可以投的?然后,你妈妈再把你亲阿姨带上,也给了60万。


从此,这位投资圈大咖阿姨,在江湖上消失了。



这是2014年前后,集资跑路的老套路了。


这位“你妈妈”的原型,是以前一位同事的妈妈,她是永州一个中学的老师。被她最得意的学生的妈妈给骗了。她说,“我相信好人有好报,我们也不要把别人想得那么坏,我觉得她会还回来给我的。”


然而并没有,因为有些人就是有这么坏。


投资圈大咖阿姨啊,真实身份是集资跑路界大咖。她带着各处卷到手的几千万跑路的时候,接触到了“P2P”、“消费金融”、“互联网金融”这些概念,感到很兴奋。于是在湖南一个地级市,把线下理财店铺也逐渐开了起来。


后来,这些集资跑路界的大咖们,纷纷投入到线下理财行当里去了。一个个摇身一变,都成了“互联网金融”、“新金融”行业的各种“创始人”、“合伙人”,玩的还是集资诈骗的勾当,分分钟几个亿上下。


这一类的公司,包括中融民信、云联惠、丰达车贷公司、车前程等套路诈骗贷款、微贷网、盈信通贷款、信和财富、善林金融、爱福家、趣钱网、和存集团等。


——没错,这一窝都是搞集资诈骗的妖孽。



线下理财公司,是指在线下以高收益吸引人投资,通常取名xx财富一类的机构。这类公司基本都没有相关金融牌照。


今年4月份善林金融被调查,到了5月,每一天都有线下理财平台爆雷或者被整肃的消息。由于接下来,会有更多的线下理财平台陆续爆雷。


从e租宝开始,但凡这一类平台一爆雷——无论是跑路了,还是被抓了,人们都会给他们扣上一个“P2P理财”的帽子。包括快鹿啊,各种妖魔鬼怪都往这帽子里装。


不过,他们还真不是P2P理财。


P2P理财,指的是通过专业的网络平台,将借贷双方对接起来,建立借贷关系。P2P只是一个将出资人和贷款人连接起来的通道,或者说是信息中介。既然是作为中介,处理好债权项目就好了,其资金都需要给银行存管,避免用户的钱被挪用。


所谓银行存管,,平台来管理交易。做到资金和交易分开,让P2P理财平台不能直接接触到资金。至于线下理财,可以说是吸收资金的工具,或者说本身就是一个资金池。你要它不接触资金,事实上,它目的就是为了接触到资金的。



线下理财公司,就是在线下开设理财门店,吸引用户投资的平台。这类公司,基本上都是打着“P2P理财”外壳的“资产管理”公司。何谓资产管理?就是收了投资人的钱,替他去打理。这种“打理”,空间很大,可以是五花八门的方式。线下理财公司,对外宣传的都是“投资项目”。所谓的项目,,下至大自然稀有“微生物元素”,看着就觉得他们要喜提和谐号,买下全世界。

 

既然是线下,当然是以门店为主要经营渠道了。早在2016年8月24日,银监会等四部委要求, P2P平台不能在线下场所募集资金,理财业务回归线上,只保留必要风控设施。


当P2P理财公司按照规定撤出社区的时候,那些本来就开展线下业务的理财公司,赶快抓紧机会,宣称是国家最新扶持,并加上“互联网理财”、“P2P金融”等新兴标签,大肆宣传。由此,P2P理财的高帽子也给戴得稳稳的。


线下的理财公司,资金来源主要来自于门店。比如中融民信,70亿元的资金,来自于线下的39家门店。所以公司都会有大量的业务员,通过门店拉客或者亲友推荐吸引当地或附近城市的投资者。他们利用公众对理财知识的缺乏,以及对资产贬值的焦虑心理。把所谓的项目包装成“投资”、“理财”。不断推出新的概念新的话术,再以自创的理论体系去引导,把小区里的中老年人心里那团火烧得火热火热的。



这些门店,里边的装修多以土豪金为主,。去过杜莎夫人蜡像馆的,都会觉得这领导人的拍照姿势,真是似曾相识。


都是惯常套路了。至于他们“理财产品”,不外乎自己找人注册个公司作为借款方,包装成债权包,然后包装成“理财产品”推给投资者。


比如涉案金额130多亿的旌逸集团,其提供“融资租赁”产品的万悦融资租赁公司和旌逸集团不仅办公地点、电话号码相同,就连法人也互为董事。明眼人都看出来,这就是左手倒给右手的自融了。



至于他们所募集的资金,大多用来炒股、收购或者挥霍。

 

P2P理财的整个流程,基本都在线上完成。作为固定收益类投资,。但线下理财身上的基因,早已决定了他们最后都是爆雷的命运。


首先,政府金融机构不会给线下理财公司发放的可向个人融资的执照,也就是说,线下理财公司的存在,本身就不具备合法资格。


有一定认知的年轻人,多数使用基金、股票、余额宝、P2P等渠道方式理财,对于经常集结喊口号,街道路口死缠烂打型销售的行为有抗拒。线下理财公司一开始就知道自己人群在哪里——经常去银行的中老年人群。


当然,线下理财披上了一系列新鲜标签以后,也有不少年轻人掉坑里。旌逸集团当初打的概念就是“高新科技+汽车贸易+酒店餐饮+食品制造+文化娱乐+金融投资”,坑了不少年轻人的首付。


诱导和刺激这些群体,业务员们早已轻车熟路。比如去银行门口架个桌子,送米送油等,先把人吸引过来。下一步便是带他们去免费旅游。


整个旅游过程中,给他们灌输资金放在银行贬值等概念,其中着重游览他们公司的“项目”,让人们相信,“我们是在做实业项目,利润丰厚,国家重视”等。并会带着他们去多少个“合伙人”的“豪华别墅”里走访,让人感受这个公司所投资的“项目”带来了巨大的营收。



起初,这类线下理财公司,都以高利率吸纳人们的存款,再用后来者的钱款支付此前投资人的本息。签订理财协议后,投资者的资金直接由门店POS机刷卡,流向线下理财公司账上。


经此环节,钱投到哪里?投资什么项目?有没有被老板挥霍?,投资人无从得知。


一旦资金池里募集到了他们目标的金额,挪用资金——老板跑路——政府介入——落下非法集资的实锤。这种剧本,大家也该司空见惯了。


如果资金池未达到预期数额,资金链已经出现吃紧的时候。线下理财公司一般都会进一步太高利息或者是承诺收益比例来吸引更多的资金,来暂时填上这终将无法填补的黑洞。

 

近期线下理财连续爆雷,如果你买了这类理财,该怎么办?


一般这种公司爆雷之前,都会有各种状况,首当其冲的事兑付危机。一出现兑付逾期欠账,线下理财公司会找出一万个借口和理由拖延。


兑付危机刚出现的时候,大部分投资者是无法接受的,心里总会带着侥幸。如果有人打算去报警,马上会受到其他投资人恶毒攻击。就像事到如今,,很多投资人就会跳出来一套一套地骂我。还会加一句“要不是警察来捣乱,云联惠经营得好好的,我们也不至于钱拿不回来。”


而那些打算报警维护自己权益的人,也会被理财公司的人逐个分化搞定,比如承诺其他人是6个月兑付,而只要你不闹事,2个月优先给你了。


不过2个月过去了,他们会说项目资金链紧张,正在陆续筹集资金,再过2个月解决。2个月又到了,他们又说,资产处置进展缓慢,需要再等等……


半年过去,资产早就转移了。



要知道,如果要真的只是所投资项目出现个别逾期,这根本不是事。要是正规理财项目,启动事先的担保或者风险金进行偿付,不会有什么问题。


问题是,这些所谓的项目都是虚构的,都在玩自融,这本身就是个集资诈骗,你说怎么“解决”?当出现兑付危机的时候,信号已经很明确:这个骗局已经维持不下去了。


你早该见识过,他们比很多相声大师都能说。这时候你要做的,就是不要听他们的任何说法,坚决报案,阻止对方作资产转移。如果及时冻结,,后续还能收回一些本金。



你要是还惦记着对方某个时间会兑付的承诺,看下快鹿集团当初的这个案例吧:


刚出现兑付危机是3月,快鹿找了一帮人去各个投资人群里消灭“刺头”,基本都是通过引导其他投资人集体攻击的方式进行打压,逐个瓦解。


同时,快鹿公开说,等到7月1日会启动兑付。并公布了一个“价值几十亿”的资产包。声称资产是最靠谱的,等处理了就可以还款了。


等到7月,没有任何资产处置的消息,快鹿说,出现一些投资人,对资产处理百般阻挠;


8月,快鹿说,公司内部出现内鬼,让资产处理无法进行;


9月,快鹿说,资产被内鬼给强抢豪夺走了,快鹿也是受害者,大家要团结一心,帮助快鹿讨债;


这时候,终于有人报警。经侦出动,太迟了。



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