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钱生钱洞察 | 投资与理财的区别

钱生钱财富中心2020-11-25 11:03:44


什么是投资?

投资即为“钱生钱”用钱去赚更多的钱。

何为理财?

理财就是搭理自己财务的过程。

理财也就是说要怎么花钱,怎么借钱,怎么存钱。

投资和理财的区别

概念区别

理财是大概念,投资是小概念,理财包含投资。投资注重每笔钱的投入产出比。而理财所指的范围更广,它既包括投资的回报,也包括实现个人财务目标,如保险、旅游、教育、养老等多方面目标等等。

目标区别

投资的目标是把本金投入某个渠道或者某些产品中,使其为本金获利,目的是收益;理财是对财务合理规划,通过合理安排收入支出从而减少不必要支出与通过一些方法与手段保障财产安全、保值等。

时间区别

投资一般只是短期行为,大多数是关注眼前的利益行为的一种方式,但是理财则是长期行为。即使你家财万贯,但是没有理财观念也可能毁于日常的消费之中。

范围区别

投资是利用钱来赚更多的钱,因此其风险相对来说也会更大一些,投资需要一定本金或资源而且有风险因此所适应范围比理财要小一些;理财所涉及范围比较广泛,会理财并不一定会投资,对支出合理规划安排也是理财。

风险区别

投资是将自己的资产或者资源投向有价值的项目或者产品上面,但项目或者产品的风险是不可预测的,因此投资风险会更大一些。理财相对来说比较稳妥一些,将自己的资金进行规划管理,虽然短期效果并不明显,但长期下来理财会给生活带来的好处与改变。


投资理财风格与性格

保守型

保守型性格,做事比较循规蹈矩,处事思考周密,讲求实际,尊重权威。这类性格的人,在投资时,应该主要以保障现有资金为主,投资保持稳定,不会主动参与有风险的投资。

由于股票市场较为波动,所以保守型性格是不宜参与的。比较适合他们的投资方式是:银行存款、国债、长期持有的货币市场基金。

温和型

温和型,在投资时通常都比较谨慎,尽量回避风险,以保障现有资金为主。所以,他们适合投资到较低风险的债券市场、非常灵活的货币市场中,获取相对较低回报。

比较适合温和型性格的投资方式是:合理选择债券、现金与外币这几种投资方式,以保值自身资产。

平衡型

这类人平时对投资知识都较为了解,所以会比较期望获得中等程度入息及资本增值。他们更注重投资的稳定成长,能够承受投资过程中的一些波动,期望在长线上追求较高的资本回报,以抗衡通货膨胀,其余投资于风险较低的债券市场,以取得组合的均衡发展。

自信型

性格比较自信的人明白高风险高回报、低风险低回报的投资定律,因此他们期待能获取较高的回报率。

适合这类人的投资组合是:股票及其他高收益理财方式+少量保本型固守产品。



结语

一个人一生的收入来源于两个方面:一方面是工作收入;另一方面是投资理财收入。理财是人生规划,投资是为了更好的未来。


资料来源 | 网络

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