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中国金融机构理财力暨中高端人群金融服务需求研究白皮书——理财目的&对机构的需求

益普索Ipsos2021-05-01 12:42:41

中高端人群投资理财目的

我们对中高端人群投资理财的目的做了一些调查,其实对于中高端人群来讲,抵御风险是他们对于投资理财的首要要求,这个比例占到48%。第二个要求就是提高收益,但这部分仅占10%2014年更多的出现了新兴的保障需求,像是养老保障、财富传承、子女教育等。资产增值和企业发展的需求则是相当小的占比,所以中高端人群还不愿把企业经营之类的行为并入投资理财的概念里。

我们说,这样的变化是非常符合投资理财行业发展规律的。在投资理财已经较为发达的西方社会,相比对自己资产的保值增值,他们更加关注的是“从摇篮到坟墓”的服务,甚至还有企业发展所需的资管服务。根据2014年对高净值人群的报告,我国高净值人群增长速度远超世界发达国家,这方面需求的增高也是毋庸置疑的。或许只有发展过程中是服务机构一马当先还是客户需求先行一步的区别。



中高端人群融资需求

我们常说越有钱的人就越希望自己有钱,确是如此。我们对中高净值人群的调查中显示,随着人们可投资资产增加,他们的融资需求是呈上升趋势的。


而他们的融资目的也有明显区别。其中最高的是个人融资需求,这个比例将近超过一半。其次是在资本市场上的融资需求,占三成。相同比例的还有企业融资需求。特殊目的融资占比比较小,而我们所说的特殊目的指购买游艇或者私人飞机之类的行为。也就是说中高净值人群对于消费的热情远没有赚钱的热情高,或许这也是他们变得富有的秘诀。



中高端人群对机构的需求

中高端人群对金融机构的需求轮廓越来却清晰。在调查中,半数以上的人群都提出,希望金融机构提供的服务是更加全面的。也就是说,以前那种专项经营的模式不再适用现在的客户要求。



我们将中高端人群对金融机构的具体需求做了分类。



1.产品资讯类

68%的客户想要的是个性化的资产定制服务,这个其实是私人银行类金融机构所应具备的最基础的服务,在西方国家,一般都会是几个人甚至几十人的团队来为客户进行资产的管理服务。

其次,客户希望能从专业的金融机构中获取更加高效精准的资讯,因为在任何市场,其实信息的不对称性才是造成博弈间不公平的主要原因。

之后是需要全球性的渠道去进行自己的资产配置。因为信息渠道的多样性,让世界经济变得更加紧密,避险和分享红利都不再只是行业之间的,也可以是国家之间的。2014年尤为亮眼的数据就是境外投资。在调查中,有32%的人群持有境外股票成为中高净值人群跨境投资理财的首选;28%的人群拥有境外存款;投资外国房地产的有27%,投资境外的金融产品甚至能源、基建行业的都大有人在。



2.财富传承类

更多人希望将财富提前分配到子女身上。有45%的人群开始涉及家族信托和子女传承类产品。也有39%的人群将重心放在对子女的财富管理教育上。

而对于财富传承,中高端人群最青睐保险产品。调查结果显示,66%的人群选择疾病险和寿险,55%的人群为自己配置了养老保险,50%的人群都会给子女购买教育险,还有半数左右的人群通过保险产品来进行资产的合理避税。

马航失联作为2014年的开年序曲让人们不得不直面风险。一旦发生意外,对于富人来说失去的不只是生命本身,也使家庭瞬间失去大量财富,这时保险就相当于锁定了大量资金,为自己及亲人最大程度上保证生活质量。当资产被冻结或被强制拍卖时,人寿保险的保单是不能被冻结和拍卖的。而保单贷款功能可以在关键时刻成为最好的“变现”工具,解决资金困境。而且,像企业家可能拥有多位继承人,一旦出现股权继承纷争,会由于离世者的遗产数目大、形式多样、涉及面广等原因而导致法院结案时间延长,甚至使得继承人陷入旷日持久的继承诉讼。保险指定受益人的独特方式则可以有效的避免遗产纠纷。同时,保险还能规避开因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税。这些都是中高端人群愿意选择保险的原因。

3.其他服务类

这里面就包括客户经理的一对一服务、大客户的专用交易通道、合理避税、法律咨询等等较为专项也更加琐碎的服务项目。其实这部分,现在的金融机构已经在实施,近些年也颇有建树。但是整个行业还是缺乏对于服务的理解和重视,没有西方那样的服务传统,所以从观念上改变尤为重要。


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*《中国金融机构理财力暨中高端人群金融服务需求研究白皮书》是由金融理财杂志和益普索联合发布。调研涵盖了银行、保险资管、基金、券商、信托、期货、金融租赁和第三方理财8个系列。客户调研目标人群为中高端人群。




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