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固收理财 | 银行业金融机构正式实施“双录” 理财销售更加规范

理财2022-01-19 07:52:56

今天《理财晚餐·固收理财》带来的新鲜话题是:“银行业金融机构正式实施“双录” 理财销售更加规范”  本期嘉宾:资深金融理财专家 赵志敏 节目播出频道:东方财经·浦东;播出时间:20:45




编者按:

今年8月份,银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(以下简称暂行规定),要求银行业金融机构实施专区“双录”。新规设置了2个月左右过渡期,10月20日起正式施行。今天,我们就来聊一聊理财“双录”的话题。



问:先来介绍一下什么叫“双录”?

“双录”,即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统,对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。


问:主要是基于什么背景原因?

近年来,银行业金融机构自营理财及代理销售业务发展较快,产品种类逐步增多,复杂性日益提升,规模不断扩大,部分机构在开展业务过程中出现了误导销售、私自销售产品等问题,致使银行业消费者相关合法权益遭到侵害。为规范银行业金融机构销售行为,切实维护银行业消费者合法权益,银监会于2016年2月印发25号文《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护 解决当前群众关切问题的指导意见》,对于银行业金融机构实行销售专区录音录像首次提出了原则性的指导意见及工作要求。


截至2016年底,绝大部分银行业金融机构已基本上完成了销售专区“双录”的建设工作,并取得了良好的实际运行效果,有效保障了银行业消费者合法权益。但同时,销售专区“双录”工作在实践中也遇到一些新问题,,以推动相关工作的规范化、标准化发展。银监会通过开展专项评估检查全面掌握目前工作中存在的实际问题,并在内部充分研讨论证、广泛征求意见的基础之上,制定了《暂行规定》,也就是这次升级版的双录2.0。


问:这个规定的具体要求有哪些?

所有销售应在销售专区内进行,不得在销售专区外进行产品销售活动,通过自助终端等电子设备自主购买的除外。在销售专区内配备包含“销售专区”、“录音录像”字样的明显标识,在显著位置以醒目字体提醒消费者可通过信息查询平台、网站或其他媒介了解产品相关信息,并进行明确的风险提示。


,销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行公示。除本机构工作人员外,禁止其他任何人员在营业场所开展营销活动。建立统一的产品信息查询平台,并由专门部门负责平台的信息录入及管理工作。产品信息查询平台应建立产品分类目录,严格区分自有与代销、公募与私募等不同产品类型,充分披露产品信息,产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级、合格投资者范围、收费标准、收费方式等内容。不得借助信息查询平台公开宣传私募产品。


产品宣传资料应真实、合法,全面反映产品的主要属性,严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐瞒重要信息。产品宣传资料应包含对产品风险的揭示,并以醒目、浅显易懂的文字表达。其中,代销产品宣传资料首页显著位置还应标明合作机构名称以及代销机构责任免除的文字声明。在销售专区内公布本机构咨询举报电话。



问:具体需要进行“双录”的产品范围包括哪些呢?

销售自身依法发行的理财产品及合作机构依法发行的金融产品,代销国债及实物贵金属,可根据实际情况自行决定是否纳入专区“双录”管理。


问:那么这些录音录像资料的保存期限是多久呢?

至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后,发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。


问:那么如果投资者不想双录,那么是不是就不能购买理财产品了?

投资者通过自助终端等电子设备进行自主购买的,可以除外。


问:那么对于其他金融业机构,比如券商、保险等,有没有类似的“双录”要求呢?

今年7月1日起,根据证监会出台的《证券期货投资者适当性管理办法》的要求,“双录”工作在证券期货行业全面铺开。此外,,将自2017年11月1日起全面实施“双录”。

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