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银行理财怎么买才靠谱?4步教你轻松选择

善财2022-07-29 16:47:38

银行理财产品本着收益稳定,风险低等优点,一直深受投资人青睐。然而,对于银行理财新手而言,往往不懂得辨别银行理财产品的风险,更是看不懂长篇大论的说明书。那么作为普通投资人,怎么挑选出靠谱的银行理财产品呢?小编教大家四步。

1
看清产品是银行自营的还是代销的


买银行理财产品时,很多人有类似的想法,就是只要是银行卖的理财产品就靠谱,风险就不会太大。其实这是一个误解,银行除了自营的产品,还会帮别人卖产品。

那么如何辨别买的理财产品是不是银行自营的呢?这里小编教大家3招:

第一,凡是银行自发的理财产品,在产品说明书中,会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码。


第二,仔细看合同上的发行方是不是银行。如果是正规的银行理财产品,合同中会有银行名称,说明是哪家银行发行的理财产品。


第三,看看产品收益率是否“靠谱”。“飞单”产品有一个显著的特点就是收益高,一般是正规银行理财产品的两三倍,目前银行理财产品的平均收益率已经跌破4%。投资人不要盲目追求收益,掉进“飞单”陷阱,以免本金遭受损失。


2
要选择非结构性的



如果追求稳健、固定的收益率,除了买银行自营的产品外,最好还要选择非结构性的产品。结构性和非结构性,虽然只有一字之差,但两者风险的程度却相差甚远。


非结构性理财产品的资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等,这类理财产品风险比较低。


而结构性的理财产品往往和黄金、石油、股票、外汇、信贷等等挂钩,产品名称带有此类字眼的投资人要格外注意。


此外这类产品会有两个预期收益率,分别是最高预期收益率和预期最低收益率,如果在产品说明书上,收益率是一个范围,那么基本可以判断为结构性理财产品。


3
判断理财产品的风险等级


判断银行理财风险高低还有一个更简单、更直接的办法,那就是看产品的风险等级。如果是第一次去银行购买理财产品,银行通常会要求大家做一个风险评估测试,投资者只能购买自己相应或更低风险等级的理财产品。


总体而言,基本分为五个风险等级,包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。


小编建议大家,买银行理财产品买R1、R2级别就可以了,这类产品风险系数很低,R3级别以上的就要谨慎购买了,此类产品本金和收益的不确定性较大。


另外,如果产品投资组合里面是否有“股票”字样,那风险级别至少在R3以上。

4

不要误解“保本浮动收益类”产品


银行理财按照收益类型可以分为三类:保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类。


保证收收益类就是指本金和收益的安全性,银行都会保证。当然因为此类产品的风险低,收益率自然也低。


保本浮动收益类是指,银行只保证本金,但是收益是浮动的,比如一款产品的预期收益率是4%,那么到期有可能达到4%也有可能达不到。


非保本浮动收益类也很好理解了,不仅收益是浮动的,本金也有存在亏损的可能。


本文转自融360



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