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投资理财分享文集 第三篇《财务自由之路》:穷人、复利与财务

建哥有话说2021-05-01 16:46:35

               投资理财分享文集

           第三篇

《财务自由之路》:穷人、复利与财务自由

《财务自由之路》的作者是德国投资家、畅销书作家博多·舍费尔,他的畅销书《小狗钱钱》被大多数理财小白奉为“理财入门”的最佳读物。

如果说《小狗钱钱》是作为小孩和理财小白的理财入门书,那么《财务自由之路》则是对成年人和渴望培养理财意识的人的一本理财进阶指导书。书中从理财思维、金钱观念讲到如何实践,如何增加收入,如何应对债务,如何看待复利,再到实现财务自由的三个进阶:财务保障、财务安全、财务自由,对关于理财思维和实践都提出了很多观点和建议。


分享三个我觉得很有启发性的观点:


(1)我为什么是穷人?——穷人思维的局限;


(2)复利——难以想象的金钱魔术;


(3)财务自由的3个进阶——安全、保障与自由。


1.我为什么是穷人?——穷人思维的局限


先问自己一个问题:我为什么是个穷人?大部分人的答案可能都是因为父母没钱啊;因为我的家庭环境造就的;因为我还没有足够的时间和能力去获得财富,改变现状。好吧,每当我们面临失败或者还未成功时总会有各种各样的理由,因为没有这些理由,我们可能都没有信心继续追求成功。“我都那么努力了还依然是如此现状,看来这就是我的命了”这才是最可怕的。所以抛开理由和借口,我们只看穷人思维上的局限。


罗振宇在2017年时间的朋友跨年演讲中曾提到一个案例:现在有红蓝两个按钮,分别代表你能获得的金钱,按下红键100%能获得100万,按下蓝键有50%的概率获得1亿,当然还有50%什么也得不到,这时你会选择按哪个键?


相信像我一样的大部分的普通人,穷人,当然会选择红键,确定的100万,也不用冒着一无所有的风险;还有一些人可能会选择冒险一点,选择蓝键,这部分人可能衣食无忧,100万对他们来说不太能满足胃口,所以选择要么一无所有,要么一夜暴富。


大部分人都纠结按红键还是蓝键的选择当中,其实,还有第三个选择:选择将按蓝键的机会卖出去或找个合伙人。比如找个合伙人,让合伙人给200万,然后将有50%机会获得1亿的机会共享,或者直接将这个机会卖出去,无论哪种方式都会比直接按100万的按钮收益高,也会比按蓝色按钮的风险小。


你还在纠结眼前的选择,别人已经另辟蹊径,做出比你高明得多的选择,这就是思维的差异吧。


穷人还有那些思维局限呢?如书中提到的:


穷人三心二意,设立目标之后,一出现问题可能就会设立新的目标,进而回避问题,而不是迎难而上,不达目的誓不罢休;


穷人不能破釜沉舟,不敢于承担责任与风险,而成功人士深谙置之死地而后生的道理,他们大多不是遵守纪律的典范,他们只做自己认为必要的事情,同时敢于承担这么做的责任与风险;


穷人不能付出110%的努力,有些人为什么不努力呢?不是因为他们不想成功,而是因为他们怕即使自己努力了也不能成功。为自己找好借口,这是我们大多数人保护自己或者说欺骗自己的方式。


无论是谁,只要他能完全杜绝自己找借口,就必定会成功。他不再躲在表象之下。

穷人总是自卑,穷人总是会首先关注自己的劣势,而任何首先管住自己劣势的人永远不会致富,只有发挥自己的优势才能是你致富。同时必须为自己的弱势找到一个正确的解决方案。


除此之外,还有穷人没有好教练,在致富的路上缺乏正确的指引。


了解局限,方能打破局限,才能实现自我的突破。


2.复利——难以想象的金钱魔术

复利是指一笔资金除本金产生利息外,在下一个计息周期内,以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法。


如果你观察复利的奇迹,就会发现,如果你了解复利的力量,却不为了实现财务自由而运用它,那这就是不负责任的忽视。从这个角度来看,贫穷不是美德,是无知。

复利有3大影响因素:时间、利率和投入,每个因素都能极大影响复利的威力。举个例子:1万元,年利率按12%计算,30年后本息合计将近30万,年利率按8%计算,30年后本息合计将近10万,可以看出,年利率差别4%的情况下,30年后本息合计就产生将近20万的差距。


《小狗钱钱》中提到每个人都应该养一只会下金蛋的鹅,《富爸爸穷爸爸》中讲到每个人都因该创造一架赚钱机器而不是让自己成为赚钱机器,而复利就是“会下金蛋的鹅”,就是“赚钱机器”。而“鹅”下金蛋的价值的大小和“赚钱机器”赚钱的效率,就取决于我们如何发挥复利的作用。


而为了更好地发挥复利的作用,我们需要增加投入,寻找高利率投资以及拥有足够的耐心,把剩下的交给时间。


3.财务自由的3个进阶——安全、保障与自由


通往幸福的路有两条:减少欲望或增加财富……如果你聪明过人,就会双管齐下。


财务自由是大多数普通人追求的目标,每个普通人都渴望着某一天能不受金钱的制约而去做自己想做的事情。但其实实现财务自由之前,我们还有两大目标需要先达成。


实现财务自由的三个进阶:财务保障、财务安全、财务自由。


所谓财务保障指的是在突然没有收入,你现有的急需,依然能保障你正常的生活。一般大多数人需要6-12个月的储备才能使自己感到有保障。


为了你自己,你的健康和你的精神状态,同时为了你的家庭,你必须拥有这个数额。

所谓财务安全指的是你积累了足够的资本,能够完全靠利息生活,才算获得了真正的安全。财务保障有个致命弱点:当意外情况出现时,你不得不掏空口袋。虽然你安全度过了危机,但你的资本也消耗殆尽。


财务安全需要的资本额计算公式为:资本额=月开支*150,即如果你的月开支为2000元的话,那么你的财务安全资本额为2000*150=300000。(假设300000元用来投资的利率是8%)


一旦实现财务保障,马上投入所有可支配的金钱以争取财务安全。

所谓财务自由指的是有足够的财富去实现自己的梦想。而财务自由的资本额的计算公式是:


财务自由资本额=实现梦想的成本*150,即如果你每月实现梦想的成本为8000元的话,那么你的财务自由资本额为8000*150=1200000(假设1200000元用来投资的利率是8%)


在不同的阶段要采用不同的投资策略:


财务保障阶段适合无风险策略,要坚持把安全放在第一位;


财务安全阶段可以采用40:40:20法则,即40%进行低风险投资,40%进行风险适度的投资,20%用于高风险投资;


财务自由阶段可以采用50%中度风险投资,50%采用高风险投资,前提是保证财务安全资本不受到丝毫损害。


如果将财务保障、财务安全和财务自由比作三只桶的话,一定要先灌满第一只桶,然后再灌满第二只。第二只桶灌满之后剩余的部分(即超出财务安全的资本)才可灌满三只桶。遵循这个方法,你的财物安全就不会受到威胁。


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