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【经营管理】农村理财:农信亟待抢占的“当家田”

中国农村金融杂志社2021-04-30 07:39:11


   当前,农村资金争夺是“三分天下”:银行、民间借贷和互联网金融。借助金融服务“全覆盖”和“村村通”工程,满腿泥土的农村金融在互联网金融上算是“补上了一课”,而对于理财业务,大多数农村金融还没有涉足,即使有个别涉足的机构,客户满意度也不高。


  从发展趋势看,理财业务是农村金融的“当家田”,要想在未来发展中有“立足之地”,亟需抢占理财业务这块“田”。


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农村金融耕种“当家田”,“当家肥”需“提质”

  “耕夫”量少质不精。理财业务不同于一般销售性业务,它需要一支专业知识丰富、综合能力强的研发队伍和营销队伍。目前,农村金融普遍缺乏懂业务、会管理、精营销的理财专业人才,人力资源储备不足,成为制约理财业务开发推广的“短板”。


  “险”字当头缚手脚。农村金融风险管控能力薄弱,理财业务对大多数农村金融来说还是“处女地”,在规章制度建设、操作风险控制、定价激励机制等方面基本处于空白,如何防范理财风险还需“摸着石头过河”。


  “软”的不软,“硬”的不硬。农村金融长期“耕种”存贷业务,对理财业务和中间业务创新不强。“软”的不软,“硬”的也就硬不起来,农村金融的手机银行、ATM机、电话银行、网上银行等业务起步晚,开发慢,电子银行发展不能满足零售客户群体对个人理财业务的需求,理财业务相关的数据分析软件和客户关系管理软件尚未开发,网络电子设备急需更新换代。


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种好“当家田”,农村金融要施好“当家肥”

  打造精壮的“耕夫”队伍。建设高素质的理财团队,通过向外招聘人才、向内培养人才,加强与专业理财团队合作,吸收外来经验,开展专业、贴心和个性化服务,争取理财黄金客户,拉近客户关系,不断提升理财业务服务水平。


  “软硬兼施”壮筋骨。硬件设施优化,理财业务系统化,运营管理科学化,与基金、保险、证券公司实现对接,丰富农村金融理财产品的“菜篮子”,激发理财需求,培育壮大理财市场。开发具有自身特色的理财业务系统,加强理财管理,强化业务规范、推广和创新。


  用产品和服务“贴心”客户。依农民不同“口味”,开发适合农村地区、农村居民理财需要和理财心理、操作简便、收益稳定、能随时赎回的理财产品。产品设计充分考虑客户利益,增加理财产品收益的透明度,让客户了解理财产品的风险,不做“一锤子买卖”,强拉硬拽,让客户反感。


  消除农民心中的“怕”字。做好理财业务宣传工作,通过开展金融知识下乡活动和进街道、入社区进行面对面理财解答,介绍农村金融理财产品的特点、操作流程、适合对象等,既介绍收益与又介绍风险,让农民明白理财,避免投机性、跟从性、盲目性,消除农民“一次理财,终生不再理”的心理。


  既扬“鞭子”又系“安全带”。制定防范理财风险的规章制度,建立理财人员绩效考核机制和岗位退出机制,实现理财队伍不断优化和自我完善,既大力发展理财业务,又确保安全运营,形成“事前防范、事中控制、事后监督”的全面风险控制体系,确保农村金融理财业务稳健发展。(湖北郧县农商行朱江)


文章来源:《中国农村金融》杂志社


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