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【中豪培训】合伙人宋琴举办《如何优化家庭理财》专题讲座

中豪律师集团2021-04-30 06:37:57


中 豪 培 训



一部分人认为金融或者数学原理,需要专家的分析,数额巨大的财产投资才叫做理财,因此理财行为是建立在较好的经济基础之上的行为,这是一种误区。理财,看似深奥难懂,但其实跟钱相关的行为都可以纳入理财的范畴,小到存款、支出,大到保险、投资,这些都是理财的一部分,理财是社会活动中不可回避的工作。理财的意义在于帮助我们合理管理收支,聪明地花钱;从容应对生活中的大额支出需求,享受优质生活;了解风险,告别不明智的投资或者亏损;保持稳健的财富增值,获得财务自由。

 

2018年4月18日,合伙人宋琴举办《如何优化家庭理财》专题讲座,与律师同仁们分享了家庭理财的方法。从诊断家庭财务状况,到选择投资理财模式,宋琴律师传授了适合年轻群体的理财方法,帮助大家合理分配家庭财产,提高家庭抵抗财务风险的能力,增加被动收入,希望对大家实现财务自由有所帮助。通过本次讲座的分享,希望大家能够明白理财对于家庭的重要意义,并学会日常活钱如何投资,学会如何购买保险和基金。



怎样诊断家庭财产状况

在诊断家庭财产状况时,有3个常用的财务指标:1.家庭财产的安全程度和偿债能力:资产在未来可能发生价值损失的条件下,能够迅速变现则说明其安全度高,能够以迅速变现的方式及时控制损失。2.家庭财产的成长能力:如果家庭用于投资的资产除以家庭总资产的比例小于50%,说明家庭用于投资的资产比例较低;年化资产回报率在3%左右,则家庭资产的增值速度勉强跑赢了通货膨胀。年化资产回报并不是越高越好,还要考虑自身的风险承受能力。3.财务自由度:财务自由度的衡量是以投资报酬来支付消费支出的比率来表现的,即投资报酬与消费支出比率越接近或者大于1,则越接近财务自由。提高财务自由度不仅需要持续性地增加投资报酬,还需要合理把控消费支出。


怎样灵活运用日常活钱获取收益

随着市场投资的多元化,“活钱”也成为资产规划时投资的重要项目。银行作为主流投资,为了满足日益多样化的“活钱”投资需求,开发出许多满足年轻家庭的投资方式。提供大数额、低流动性资金理财产品的同时,也提供了靠档计息存款产品、开放式理财产品及多种投资门槛低但资金流动性强的产品。活期理财一般追求低风险稳定的收益,月末、季末、年末是银行的考核时点,一般会推出收益较高的银行理财产品。这种投资时机对短期金融工具如票据、短期国库券等活期理财产品同样受用。如果我们投资的产品到期了,暂时还没有找到合适的产品去承接,最简单的方案就是在同一个理财机构中买入期限为零的活期理财产品。当天买入,当天卖出,给该笔资金提供过渡。


怎样选择保险和基金产品

产品选择首先要明确本次投资的目的。一般的家庭理财,可以分为保本和投资。通过把钱放到银行或购买某种产品,达到不至于出现账面亏损的目的,即保本的理财方式,这是主流的保守派理财方式;投资则是通过承担一定的风险,获得较高回报。就保险而言,投资者先要确定保险的受益人;在此基础上,再选择保险种类;最后,根据增值情况确定保额。而基金产品的选择遵照“7看”原则:看名字、看评级、看基金经理、看风格、看资产配置、看持仓收益和风险。货币基金产品采用“七日年化收益”和“每万份收益”两个指标。七日年化收益率指过去七天平均收益折算成一年的收益率,所以过去七天内如果某一天收益突然激增,就会把平均值拉高成一个诱人的数据;每万份收益指每一万份货币基金份额当天可以获得的收益,这个指标可以观测出该基金是否持续稳定较高的收益率,是考虑基金安全性的重要参考标准。

 

基于生活保障、资产增值和财务自由需求,越来越多的家庭意识到理财的重要性,但又因为缺乏理财实务经验和熟悉其中潜在的风险,而止步或引发财产损失。宋琴律师本次讲座通过面面俱到的实操分享,为大家解答了家庭理财中容易出现的风险,并提出了具体的操作建议,具有极高的参考价值和借鉴意义。


宋琴律师,西南政法大学法学硕士,擅长资产并购与重组、企业破产与重整、公司治理、房地产开发等法律服务。执业以来,宋琴律师办理了大量房地产项目开发销售监管、企业破产与重整、资产并购与重组、发行融资债权、尽职调查等非诉讼案件,以及各类合同纠纷诉讼案件,担任多家国有企业长期法律顾问。服务客户包括:重庆药交所、港务集团、渝隆集团、渝中国资公司、渝中区四久办、青阳药业等。





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