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理财投资之银行理财、信托理财有什么区别?

鼎晟财富中心2020-07-22 14:32:48

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你不理财,财不理你”,在这句话的带动下,越来越多的人开始重视理财,尤其是高净值人群。因为资金相对较多,这类人群对理财的需求与普通人有所不同,往往对产品安全性、收益性等方面有比较高的要求。

     银行理财,是指银行主导的且在银行发行的理财产品;信托产品,是指由信托公司研发、设计并作 为受托人的产品。那么,银行理财和信托理财到底有什么相同点和区别呢?

相同点

      1、两者都是国家银监会直接监管的金融机构,具有较高的社会公信力。

      2、两者均不能在合同中承诺保本、保收益,这是银监会的规定。凡是跟客户说这种字眼的,都是口头的,不能在合同中体现,谁敢谁违规,合同无效。

      3、银行理财资金和信托资金池产品,均没有明确资金用途,均由发行方主动管理,均由发行方以自身的信誉对兑付做背书。


不同点


      1、银行理财资金池很大一部分是对接信托产品,信托资管规模有1/3来自银行理财资金。腾讯财经图片报道揭秘了银行理财收益主要来自信托:

      2、信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》:信托资产具 有独立性,不能被抵债、破产、清算和分割,是从委托人、受托人、受益人的财产 中独立出来的一笔财产。因此,信托资产 在发达国家通常被作为财富管理和财富传 承工具。而银行理财资产、基金、不动产 等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、 离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。

      3、银行理财的主要优势是期限的便利性,尤其是短期方面,具有较高的流动性;但这一优势正在被信托产品渗透,,认购者可以自行订购7天、14天、30天、60天、90天、180 天、270天、360天,收益均高于同期银行。

      4、两者的专业化程度不同。银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品,基本是用理财产品对接信托、城 投债、企业债等,从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司,每一笔投资业务都要独立完成尽职调查,研发和设计产品,因此,在投资专业上比银行更胜一 筹。

      5、银行理财比较大众化,门槛通常为5万;信托的门槛较高,分100万/300万两 个档次,300万可以自由选择产品,100 万则限制较多,一个项目只有50个名额。

      当然考虑进行理财产品的投资时,需要擦亮眼睛,选安全性高的产品。所以完善的家庭理财计划应该是:社保+保险+应急资金+储蓄+投资。各种功能不一样,但安全是基础。

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