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唐小僧爆雷的思考: 享受高收益 踩雷却不愿担责

今日淘钱2021-04-29 14:23:00

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摘要:金融骗局,都有一个共同点,那就是以高额利润诱惑投资者,当投资者尝到甜头后逐渐加大投入金额,直至无法自拔,而一旦踩雷却不愿意承担责任。

就在大家沉浸在端午假期和世界杯的惬意中时,一个自称央企背景、号称交易量达800亿元的P2P平台唐小僧爆雷,其母公司资邦金服已被警方查封。值得一提的是,唐小僧一度被誉为“民间四大高额返利平台”之一,为了吸引用户注册投资,最高返利甚至达到100元返现30元的程度,令人咋舌。


最近几年,随着互联网理财的兴起,打着高科技、高返利、高收益的金融骗局疯狂生长并四处蔓延,从泛亚、e租宝、3M金融、善林金融、钱宝网再到唐小僧,涉及投资者人数多达上万人,损失金额数以亿计。


纵观上述金融骗局,都有一个共同点,那就是以高额利润诱惑投资者,当投资者尝到甜头后逐渐加大投入金额,直至无法自拔,而一旦踩雷却不愿意承担责任。要知道,世上原本没有免费的午餐——即使“命运赠送的礼物”,也“早已在暗中标好了价格”。所以当你觉得一个投资产品可以躺着赚钱的时候,你的钱袋子可能已经被人打开了。

既然伎俩大同小异,为何此类金融骗局屡禁不止?事实上,很多投资者并非不明白其中的风险,而是“选择性忽视”,在风险还未到来之前,大家所能看到的只有高额收益。作为高返利平台的唐小僧,注册新会员最高100元返30元,在没有投资上限的情况下,投资10万立马就能返3万,仅仅注册就有30%的收益,试问什么样的理财产品能够达到如此的高收益水平?即使是巴菲特这样的投资大师,年化收益率也没有这么高。


然而,就是这样一个简单的常识,依然有人不予理会,前仆后继只为了能够薅一把眼前可见的羊毛,入局者都在赌自己绝不会接击鼓传花的最后一棒。更有甚者,即便已经识破也不愿主动去揭穿,任由其循环往复不断膨胀——在他们看来,只要有新的投资人加入,这游戏就能够继续玩下去。无论泛亚、e租宝、中晋还是钱宝网、云联惠等,他们都是靠着“借新债还旧债”等击鼓传花的形式维持着,但骗局总有被捅破的那一天。


对高利回报的理财产品,投资者需要保持高度警惕和清醒的头脑。每个投资项目首先考虑的不是收益,而是风险。在目前各种金融骗局层出不穷的情况下,手握现金的投资人不要盲目逐利,从而陷入金融诈骗机构精心设计的非法集资圈套中。

记住一句话:你贪的是人家的利息,人家要的是你的本金。银保监会主席郭树清日前在陆家嘴论坛上就表示,在打击非法集资过程中,要努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。


对于原本能够辨别的骗局,千万不要侥幸地认为,自己能够逃过击鼓传花的最后一棒。

如果还想撸毛的朋友请看,四步甄选靠谱P2P,且投且珍惜:


  一看“靠山”:检验平台背景和基因是否优良


选择平台的第一条“金规玉律”莫过于背景“强硬”。比如像陆金所背靠平安集团这颗大树,从创立之初就备受市场瞩目。这类平台一旦发生逾期,公司仍然有充足的资本保证投资者资金安全,因此安全性更高,但收益会相对减少,一般在10%以下,如果你是高风险爱好者,那不妨绕道而行。


  二看团队:核心成员是否有多年以上金融经验


互联网金融作为一个新兴的行业,潮涌的进入者使得从业人员鱼龙混杂。可以说平台的管理团队是一个平台能否持续运营的核心因素。对于团队人员的斟酌,首先要看团队的高管,是否从事过金融行业、是否有专业的学科背景等等。

比如小牛在线就搭建了一支堪称“豪华”的高管团队,团队人员均出自“名门”,首席战略官张杰来自全球四大会计师事务所德勤华永,拥有丰富IPO、资本运作及项目管理经验;首席运营官郑伟博曾就职于公募基金业老大南方基金和工商银行,首席技术官王永杰来自于国内P2P老大陆金所,首席市场官张翔是阿里巴巴前猛将,首席风控官周恩源则是银行界资深人士,有建设银行及渣打银行15年的工作经验。


  三看资本:担保公司偿付能力是否强悍


目前,平台的担保模式有几种方式,一是平台自身担保; 二是由有限公司担保,如投资担保公司、资产管理、投资公司等; 第三是由融资性担保公司担保。很多平台都在积极寻求和第三方融资担保公司合作,一方面可增加平台赔付能力,另一方面可借助担保公司的风控实力对项目进行二次项评审。

由于担保公司必须有足够的资本,才能在平台出现风险时首先向投资人代偿。因此建议投资人选择平台时,可以重点从担保公司的资本实力和实收资本两个方面来考察担保公司的可靠性。


  四看风控:是否有严谨的风控模式和专业的风控团队


风险控制一直被视为P2P平台长远发展的根本所在。平台是否制定了严谨的风控审核流程? 审核人员是否专业?这些都将成为制约平台发展的因素。


总之,要认清事实,不要回避,勇敢担责与维权。



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