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这次彻底了解理财NO.1:10大理财方式的优缺点

中金亿信集团2020-11-28 08:24:06

亿信领读
ZHONG JIN YI XIN
这次彻底了解理财 NO.1


亿信君以前分享了很多理财经验和方法,其中不乏阳春白雪,也兼顾了下里巴人。但是仍有朋友问:你说了那么多,可我还是不明白,理财到底有哪些方式。

所以,亿信君决定2018年开设一个新栏目“这次彻底了解理财”。旨在帮助大家从最基础最浅显的方面了解理财,认知理财。

今天咱们就好好说说:10大理财方式和它们的优缺点。

理财大股东/储蓄

savings

说起来你可能不信,储蓄真的是最基本最保守的理财方式。为什么呢?因为有银行担保,而且简单易行风险低,最大的风险就是银行倒闭,但在我国这事基本没戏!


优点

风险极低,低到百年难得一遇,可以说是所有理财方式里最低的。


缺点

储蓄真的是黑白分明的一种理财方式,就像它的优点一样,其缺点也十分明显——利息低,低到令人发指!


具体有多低呢?就目前看国有四大行的活期利率只有千分之三,1年期定存利率1.75%,3年期定存利率2.75%。


美美的小确幸/债券

bond


债券这个名字总给人一种很高大上的感觉,其实就是政府或企业向老百姓借钱,并且事先约定利息,到期还本付息的“借条”。


优点

论风险可以说债券仅次于储蓄,只要政府和企业“长命百岁”,那基本都会兑现本息。


而且债券的利率固定,不用害怕市场波动带来的利率变化。除此之外其流动性也很好,一般都能在公开市场上转让。


缺点

首先,你要明白这就是个“借条”,你出的钱再多它也只是债权凭证,对企业并没有实际经营权。


其次,因为利率固定,在通胀面前难免会能力不足。也就说如果实际通胀率大于利率,你的债券就有可能面临贬值。


玩的就是刺激/股票

shares

股票是企业发行的股权凭证,所有者拥有的是相应份额的公司所有权。其收益主要是股价上涨或者低买高卖的差价。


优点

股票流动性很强,转让手续很简单。同时,如果选对股票其带来的收益也远超其他任何一种方式。


缺点

据大数据显示,真正能在股市赚钱的人是少数,也就只有十分之一。而且几乎所有人都要面临两大风险:股价下跌与公司经营不善。其中任何一个都可能使人血本无归。

省心省力/基金

fund


基金就是你把钱交给基金公司,由基金经理进行投资,按照投资标的可分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。其风险依次增加,预期收益率也依次升高。


货币基金的预期收益率在4%左右,基本没有风险;债券基金在7%-8%,风险较小;股票基金长期平均收益在10%出头,风险较大。


优点

操作简单,管理专业,期限灵活,选择多样。


缺点

基金包含的种类较多,所以其弊端不能一概而论,比如货币基金的缺点是收益低,股票基金的缺点是风险高,收益不稳定,可能有亏损的风险。


基金的姐妹花/银行理财

bank finance

银行理财其实和基金有类似之处,就是将钱交给银行,由银行去打理。收益通常比货币基金略高,一般在5%左右。


优点

风险低,兑付有保障。但是不会保本保息了!


缺点

缺点就是收益率低,在极端特殊情况下可能出现兑付风险。

因信任而委托/信托

trust


信托就是你把自己的财产委托给信托公司,由他们进行管理并赚取收益的投资行为。简而言之:受人之托,代人理财。


优点

很明显第一风险低,因为有专业机构操作;第二收益高,基本都在7-10%之间。


缺点

缺点就是起投资金比较高,基本都在100万以上。其次投资时间也比较长,大概都在两三年起步。


互联网金融新宠/P2P金融

P2P

这种理财方式是近几年新兴的互联网金融新宠,指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。


优点

门槛低、收益较高、期限短。


门槛低是指起投金额低,几百块都可以。同时对投资人的专业水平要求也比较低;收益较高主要是指投资收益率,现在基本在8-10%之间;期限短则表现为投资期限灵活,短至一个月,长至一年的都有。


缺点

任何新兴事物都难免带有缺点,这是万事万物成长的必由之路。P2P作为一种新兴理财方式也像其他方式产生初期一样,表现出平台实力、合规、监管等弊端,但相信随着时间的推移,这一方式必定产生强大的生命力和自我完善机制。

永远的硬通货/黄金

gold


黄金是人类延续至今最古老的硬通货,黄金产业本身就带有金融属性,且自身具有使用价值


优点

具有实体,支付范围广,具有良好的保值和避险功能。


缺点

但也正因为黄金是一种实物,其增值空间有限,通常是随着通胀一起上升,很难大幅上涨。此外,其储藏和保存也是个问题。


看新闻很重要/外汇

foreign exchange

外汇投资是指投资者进行不同货币之间的兑换,以获取汇率差额


优点

可以加较高的杠杆,而且24小时交易


缺点

波动大,风险大,此外,外汇需要你时刻关注国际新闻动向。其影响因素较多,且不确定性强,因此对专业性要求较高,不建议普通投资者操作。

看不见的买卖/期货

futures


期货的品种较多,黄金、原油、铜、螺纹钢、煤等都有。和现货不同,其交易的不是实实在在的商品,而是以商品或者金融资产如股票、债券等为标的的标准化可交易合约。


优点

可加很高的杠杆,财富积累速度非常快。


缺点

高风险,而且市场变化多端,不易琢磨,需要较高的专业性,不建议普通投资者操作。


关于10大理财方式的利弊今天就说到这里,不知道对你有没有用呢?欢迎留言告诉亿信君。


其实,理财归根结底还是为了财富的保值增值,所以千万不要看某个方式利率高就冒然投资,一切还是要以风险承担能力为基础。

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