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银行结构性理财产品是什么?千万别被10%给骗了!

小司聊财2021-05-02 06:41:50

今天跟大家聊一点关于银行理财的事。

有朋友留言说又上当了,有个银行的理财经理推荐了一个号称年化收益能到10%的理财产品,叫结构性理财产品。结果一年下来,收益只有1%、2%,还不如货币基金,特别崩溃。

其实在产品上没什么问题,但当时那个理财经理推荐的时候,一定是介绍的不全面,夸大了很多的东西,还有很多东西没讲到。

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什么叫结构性理财产品?

其实可以把它看成两部分:

一部分就是固定收益类的,另一部分是浮动收益类的。比如跟证券等金融衍生品挂钩的理财产品,把它俩拼到一起来。

一般情况下,银行理财可能有年化4%、5%左右收益,这就是固收。但是浮动就说不好了,如果今年干得好,那可能多一些。但也有可能亏损。

所以这两边拼到一起,就可能产生0.5%-10%的年化收益的理财产品。基本上这就是结构性理财。

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理财经理介绍的时候,往往都会按照上限说,大家一听是银行卖的理财产品,而且真的是银行的理财产品,上限还能到10%,就冲进来。

之前一份上海的统计,600多个结构性理财产品里,96%没有到上限,而且有⅓是贴着下限走的。

话说回来,结构性理财产品,一般情况下本金亏损不太多,还有一些收益不错的。

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如何挑选结构性理财呢?(摘自网络)

一、看理财产品的名称

在产品名称中,如果有“结构性”、“挂钩”等字眼,就说明是结构性理财产品。

二、看理财产品的收益

结构性理财产品的预期收益率通常用一个范围来表示,如“1.5%-8.5%”,或是以“预期年化收益率上限”或“预期年化收益率下限”等来表示。 

三、看理财产品的风险等级

一般来说,分为5个风险等级:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产(R4)、激进型产品(R5),风险等级在R4-R5的,特别是挂钩股票等标的的一般不建议购买。

四、看理财产品的说明书

在结构性理财产品的说明书中,通常都会对该产品的到期收益计算方法、产品收益与挂钩标的资产的行情走势的关系等作出具体的说明。

五、看是否设有提前终止条款。

因为挂钩标的可能在不同区间运行,存在诸多不确定性,通常银行会在结构性理财产品的说明书中附带“提前终止”条款。

关于怎么挑选结构性的理财产品,整理了一篇工具性的文章,大家可以做个参考,感兴趣的朋友,关注小司聊理财的微信订阅号,回复结构性理财,看一看。

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