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【智囊有声】第二十九期:结构性理财

交通银行湖北省分行2021-05-02 14:39:22

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【节目简介】财经可以不枯燥,理财其实有正道,金融圈里的故事也会很有料,在这里我们愿做您的财富锦囊,为您解读财经信息、经营理财之道、分享金融圈里的故事!

发声人:计雨

持有证书:

AFP 基金 保险 银行从业

获得荣誉:

2014年湖北省分行个金部最佳财富管理奖

2015年代表交通银行湖北省分行获得全国金融系统“双升”扑克团体第三名

2016年湖北省分行个金部“旗开得胜”十佳客户服务经理

2017年湖北省分行个金部”开门红争霸赛“优秀客经理   

座 右 铭:

专注所以专业,细节决定成败!

财经可以不枯燥,理财其实正有道。随着移动互联网的发展,下载一个交通银行手机银行APP,足不出户,手指轻松一点,便能随时随地办理各式各样的理财业务。如果您经常使用我行手机银行便不难发现,随着国家经济的发展,各式各样的理财类金融衍生品也是层出不穷,为我们理财方式的多样性提供了更多的选择。手机银行的类别里,除了常规的天添利、稳添利、交银添利、沃德添利等得利宝理财产品之外,我们还能发现有一个类别的理财叫做结构性理财产品。这类的理财产品的预期年化收益率通常为一个利率区间,如我行的“黄金1M看涨跨价”,预期年化收益率为3.1%~5.6%,“沪深3M看涨跨价” 预期年化收益率为2%~7.6%,“私银慧享6M看涨鲨” 预期年化收益率更是能达到惊人的3%~12%!那么这些看似复杂的理财产品为什么能达到如此高的收益?而高收益的背后又存在什么风险呢?那么今天,我们就从 了解什么是结构性理财产品开始,为大家揭开这些高收益理财的神秘面纱!

所谓结构性理财产品,就是运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期)组合在一起而形成的一种新型金融产品。它的回报率通常取决于挂钩资产的表现,而挂钩资产的属性,通常可以细分为挂钩指数、商品、股票、外汇等相关资产标的。而我行的结构性理财产品目前挂钩的标的有黄金和沪深300指数,这类产品通常还可以买涨和买跌,看对方向收益率能超出一般性理财,即便看错方向,也有一定的保底收益,因此在利率下行的当下,选择结构性理财产品,何乐而不为呢?怎么样,大家是不是和我一样,初次接触结构性理财时也是一脸懵懂的样子?其实等您细细品味之后,会发现结构性理财并没有表面上看起来那么复杂,而且还很有意思的样子。接下来,我就举个例子,且听我为大家一一道来!

近期,国际金价在朝鲜试射“飞弹”的炮火声中一路猛涨,作为有一定投资经验又不想过多承担风险的您,假如继续看涨未来一段时间黄金的走势,那么我们便可以选择目前在售的“黄金1M看涨跨价”结构性理财,该产品挂钩上海期货交易所的黄金1712合约为投资标的物,如图所示:

刚才我们提到,结构性理财不仅能买涨,还能买跌,近期,上证指数一路高涨,强势突破前期3300点压力位,作为有一定投资经验又不想过多承担风险的您,很担心近期大盘会高位回落,目前点位呢可能也会有一定的回撤风险,那么我们便可选择目前在售的“沪深1M看跌跨价”,结构性理财产品,预期年化收益率为3.1%~5.3%,如图所示:

那么大家又问了,如此复杂的计算公式,需要我自己计算吗?当然不用,公式只是便于我们进行收益测算,您只需要判断大致得行情走势,选择好买涨还是买跌就可以了,具体还可以关注我们“交通银行财富微生活”公众账号,在“百宝箱”里的“沃德慧理财”界面里输入产品代码便可查询到您所购买的结构性理财产品收益率拉!

众所周知,理财非存款,投资需谨慎,那么结构性理财产品又具有哪些风险呢?该产品属于我们银行内部评级为2R的低风险浮动类理财产品,且属于封闭式理财产品,如您选择购买,产品一旦成立,你需承担一定的流动性风险,即未到期不可提前终止,但您若有急用,可以选择质押贷款,可以缓解一定的流动性风险。再比如您将面临一定的利率风险,如若您购买时判断错了方向,您有可能只能得到预期年化收益率中的最低收益,并收回本金,但同期发行的保本理财收益率可能高于最低收益率,所以您可能面临一定的利率风险,丧失一定的机会成本。好啦说了这么多,您对我行的结构性理财是不是了解的差不多了呢,如果您还有任何疑问,那就赶紧咨询您身边专业的交行理财经理们吧!

今天的节目就到这里,欢迎大家订阅交通银行湖北省分行微信公众号,持续关注智囊有声,下期再见。

(本文观点及数据仅供参考,不作为投资依据)

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