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什么是理财

自由进阶之路2020-10-24 11:05:34

“理财”一词,在我国最早可以追溯到《易经·系辞》:“理财正辞、禁民为非曰义。”(译文:管理财物、匡正言辞、禁止民众为非作歹,用的是义。)这里的“理财”,重在理国之财,但也包含了理家之财。《史记》中提倡“上则富国,下则富家”,写范蠡“计然之策七,越用其五而得意,既已施之国,吾欲用之家”(译文:计然的策略有七条,越国只用了其中五条,就实现了雪耻的愿望。既然施用于治国很有效,我要把它用于治家),则进一步说明了这一点。纵观我国数千年的历史长河,先贤提出了许多值得我们当代人认真研究的理财思想,从管子的“仓廪实而知礼节”到王安石的“聚天下之人,不可以无财;理天下人之财,不可以无义”,再到经典著作《尚书》、《大学》等,无不体现了古人对理财的重视,以及源远流长的理财思想。一般认为,我国以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期,初步形成于战国时期,到西汉中期臻于成熟,其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》——尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想,是中国私人理财发展史上一个重要里程碑。

现代意义上的理财规划思想是在人类进入“金融经济”时代产生的,并在近年来得以迅速发展并在近年来得以迅速发展。改革开发以来,我国经济发展迅速,国民收入在一代人的时间里增长了50多倍。如今,私有财产以及对私有财产的尊重和保护已经写入了想。2007年3月,《中华人民共和国物权法》的顺利通过,标志着中国真正进入了“有恒产者有恒心”的时代。人们有了更多收入与财富的同时,面临的生活、工作压力也越来越大:“从一而终”的就业模式被打破,在自由选择工作的同时不得不承受更大的失业风险;中国提早步入老龄化社会,而新的社会保障体系尚待完善;购置房产、瞻仰双亲、子女教育等问题要更多的靠自己解决;高端人群泽更关注财产保护与传承等安全性需求……可见,理财已经成为影响国民生活质量不可或缺的元素。

伴随着宏观经济和金融市场的快速发展,股票、共同基金、证券、保险、外汇和投资信托等金融产品已经成为日常生活的一部分,“藏富于民”的盛世景象及个人对理财的重视成为金融机构开展个人业务奠定了坚实的基础。同时,理财市场的发展也在悄然改变着金融机构的发展轨迹,理财业务既是成熟金融市场的表现,也不断推动金融产品的销售模式和渠道的改变。在传统模式下,银行金融产品的创新能力有限,证券公司的交易模式单一,基金公司客户开发能力较弱,保险公司营销管理粗放,而个人理财业务的发展使得各金融机构间必须加强合作,取长补短,这也进一步促进了理财业务的发展,使理财产品和服务层出不穷,并且日益呈现专业化与复杂化的趋势。

以往人们在谈到理财时,一般是指公司理财或者企业财务策略,而很少论及个人理财规划,近年来,个人理财规划已经成为与公司理财并列的理财学分值,并在现代社会经济生活中扮演着越来越重要的角色。个人理财,就是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。


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