财经观察师2022-07-29 14:20:06
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最近伯通听到好几例关于银行违约的案例，心头一紧。这年头，银行也不能相信了？
上周，招行一款10亿理财产品被爆违约。后来招行又紧急出来做个情况说明，表示推荐时对投资人说过了风险。
但是投资者还是觉得很冤，投了3年一分钱利息都没有不说，甚至连本钱都可能拿不回来。
伯通这里给大家提个醒，客户经理只是口头说说而已，并无白纸黑字。
无独有偶，交行3亿元私银理财产品也被爆违约。到期兑付，由于收益未达到预期，引来了投资人对信息披露是否完整的质疑。
虽然一直在喊着打破保本保息，但在很多人心里面，一直认为银行理财是最安全的，没想到现在连银行理财也违约了。
作为最大的资金中间商，银行理财产品违约，往往只是一个开始。
伯通给大家捋一捋最近发生的大事情：
陆金所代销产品逾期违约、钱宝网崩盘、招行被爆违约、交行也出事......
央妈也没闲着，想尽办法让银行去杠杆。目的是把放出去的钱赶紧收回来。
2018年新年的第一周，，对银行态度很严厉。
银行的同业业务、通道业务等通通都要被锁死。
简单来说，同业、通道业务会造成大量资金空转，而且在空转的过程中不断加杠杆。
伯通举个栗子：
某银行代销一款理财产品，给吃瓜群众的利息是5%，但借给企业的时候，它可能要收15%。雁过拔毛，银行仅充当一个“通道”的角色，就能轻松躺赚10%。
实际上，不管是银行还是证券公司，或者保险公司，推出的各种理财产品的目的就是拿着你的便宜钱去放贷。所有的理财产品，没有例外！
你是不是很惊讶的想问：银行那么有钱，为什么不直接给这些项目发放贷款，而要弄个理财产品呢？
招行的案例或许可以让你清晰地认识理财产品的本质。
银行自己放出去的贷款，一旦违约就得自己背锅，而理财产品，银行充当的只是中介，撮合借贷双方成交，至于是否违约，跟银行半毛钱关系都没。
以前银行为了维护声誉，常常会把锅背下来（不影响后面的生意），给违约的项目以刚性兑付，，目的就是“护犊子”，因为违约案例将会越来越多，银行不能背也不敢背。
银行虽然通过这样的方式躺着赚钱，但是钱却没有流入实体支持经济发展，而且杠杆越来越高，只要没有新的钱进来，原来的资金链就很快会断裂。
银行就处在整个金融系统的中间位置，上面是央妈，下面是各行各业和个人。
如果出了问题，其结果就是下面的钱无法流转，上面的钱无法向下流动。牵一发而动全身。
一旦发生资金断裂的风险，发生违约也就不足为奇了。
所以，阻止这类业务说白了还是为了防范系统性金融风险。
去杠杆轰轰烈烈，包括企业杠杆、居民杠杆。所以，以后这种类似的违约情况，只会多不会少。
违约潮来临，对于个人来说，我们能做什么来规避或者降低风险？
伯通给几点建议，希望对你有用。
1、控制自己的负债水平。
企业、金融机构都在降杠杆，个人也得降低自己的负债。否则发生风险的时候，最容易受伤的就是高负债的人群。
2、拒绝傻瓜式理财。
对于任何理财产品，都别再相信保本保息的承诺。一定要仔细了解自己的风险承受能力，起码底层资产是什么，你的钱最终借给了谁？
千万不要相信理财经理的口头承诺！
对于任何理财产品，都不要再相信保本保息的承诺。要知道，一个允许违约的时代，就算是20%以上的收益也等于0%。
如果你恰巧买了些不靠谱的互联网金融产品，赶紧赎回来吧。
3、买银行理财的话，避免那些小型地方性银行的理财产品。
，这些小银行底子本来就弱，最容易遭受流动性冲击。
因此他们会想尽办法找钱，通过各种高利息和长周期理财产品吸引资金，但是面对整个大环境收紧，一旦出了问题就很容易发生违约。
4、分散投资，学会平摊风险。
在打破刚性兑付的今天，投资总有风险，银行都不能保证某个理财产品不会出问题，最好的办法无非就是把鸡蛋“多放几个蓝子”，平摊风险。
不得不承认，定期存款利息低，理财产品不保本，适合老百姓的稳健理财方式确实越来越少了。
伯通从来不买理财产品。因为收益和风险不对等，一般只有5%左右（比余额宝多一丁点），但却要承担着看不见的风险。
明显是一种性价比很低的投资方式。
自己什么都看不到，就傻傻地把钱交出去，任凭别人处置，这和让自己的钱去“坐牢”没区别。
还天真地相信银行理财产品只赚不赔的人，是不是该醒醒了？
你以为股票、基金、P2P都有风险？其实这种买入时就看不见资金去向的投资，风险才是最大的！！