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年入30万企业高管理财案例 200万房到手

金融理财2020-12-02 06:35:53

【理财案例】

吴先生32岁,是上海某企业的高管,年收入30万。目前有存款15万元,银行理财产品10万元,股票6万元,贵金属投资5万元,另外每年给自己缴纳4 万元的商业保险。每月生活开支在6000元左右,每月给父母2000元生活费,目前和父母住在一起,没有任何贷款。陈先生想通过理财,2年内能顺利买到价值200万的房子。

【案例分析】

根据吴先生家的财富情况,陈先生年收入30万,除了每月6000元的生活开支,2000元的父母生活费以及每年4万元的商业保险,每年能结余16.4万元,2年近33万元,就算加上15万元存款和21万元的投资资金及其收益,预计近75万元。要想买到200万的房仍相差甚远。因此,建议陈先生通过公积金贷款+商业贷款的组合方式买房,2年内现有的资产可以先进行投资来快速积累财富。

【理财建议】

在房产购置计划方面,理财师提供以下建议:

吴先生由于购买的是第二套住房,按照国家的政策,第二套住房的首付比例为60%,200万的房子,首付为120万元。2年内收入、存款、投资资金以及收益预计积累近75万元可用于首付,剩余的45万元首付款可从商业贷款中获取。陈先生进行商业贷款时,可将目前住的这套房子进行抵押,贷款90万,其中的45万用于首付。首付交完后,吴先生可采取公积金贷款+商业贷款的组合形式进行还款,公积金贷款最高能贷40万,剩余的钱就可用剩余的 45万元商业贷款来付完。

不过,吴先生以后一定会面临很大的房贷压力,理财师表示,吴先生可以采取适当的投资方式来快速积累财富,来缓解房贷压力。按照陈先生每年30 万的收入,除了生活开支、房贷外,每年能结余10多万元,不妨用这部分资金购买一些低风险的理财产品,比如小额信托,年化收益率10%左右;或者购买固定收益类产品,收益稍微高点,比如某知名理财机构的宜盛财富宜盛宝产品,年化收益率高达13.5%,这样通过投资来钱生钱,帮助还款,压力会减轻些。

另外,吴先生是家庭的主要经济来源,每年都给自己缴纳了4万元的商业保险,保障意识较强。但不知缴纳的保险是否覆盖意外险和重大疾病险。倘若没有,建议配置好这些保险,增强家庭保障。

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