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周知趋势 独立理财顾问渐成势,这才是你想要的

周知客2022-07-30 12:40:40

想象一下,当你某一天拥有了一位自己的专属理财顾问。他不属于任何金融机构,不向你推销任何理财产品,他只听命于你,专职为你打理投资和理财配置,这是不是一个令人兴奋的事情呢?


传统金融:理财经理=产品销售


正如医生的价值核心在于他的医术本领一样,投资理财的核心也在于理财师本人的职业素养和专业经验。当国民财富已经积累到“溢出”时,各种因财而生的社会怪像,让我们喟叹民众理财需求的迫切和独立客观专业理财人士的匮乏。


“理财”概念在中国出现不过二十几年,中国金融机构开展个人理财服务的历史,最早可追溯到1995年招商银行推出的“一卡通”业务


回到最初,理财师群体在中国没有独立的生存空间,需要借助银行、保险、信托证券等传统金融机构平台和培训学习,晋升成为一群拥有专业理财资质的“金融产品销售员”。


但也正是这不可或缺的二十余年,让从各路金融机构走出的金融理财师们,为中国理财事业的开疆辟土和民众理财观念的普及做出了重要贡献。


接下来,是理财师在非传统金融机构中的兴起。随着金融混业的大势所趋和理财市场分化的加剧,从传统金融机构中释出的理财师开始寻找新的出路——以在2003年创立的诺亚财富为代表的一批第三方财富管理机构,成了他们的归宿。


所谓国内多数第三方理财生存的原始状态,依然是承销代销各类产品的财富管理公司,为人们提供的也是换汤不换药的金融产品推销业务。


但最终,,理财市场上的产品提供商已经越来越多元化,互联网技术的发展也在急速提升着金融产品的交易和结算技术……当市场需求酝酿到一个沸点时,显然就需要一场突破。


独立理财:回归客户需求


相对于中国这个年轻的市场,欧美有着更深厚的理财渊源,西方民众在意识里也种下了深刻的理财基因。相比大而全的金融机构,人们更加信任自己的理财顾问,专业理财机构占据了过半的理财市场。


这种真正的理财服务是对三方有利的:对理财师而言,可以减少在机构中的各类中间环节和竞争成本,让自己获取较高佣金和社会地位的提升;从客户角度看,可以让理财师站在你的需求和立场,制定相匹配的投资方案和理财计划,而非被简单粗暴地推销理财产品;从金融理财行业的升级需求来看,让传统金融机构形成真正的服务意识,降低投资门槛,使理财实现真正意义上的“人对人”的扁平化服务。


当新事物出现时,选择拥抱它还是抛弃它,应该由市场来说话。但不可否认的是,中国需要告别高摩擦成本和低运行效率的传统理财模式,以否一定是以客户为导向的独立理财机构代之。当然,这也还要看民众的选择和市场的考验。


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