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IFA独立理财顾问—顾建莉

IFA顾建莉2022-07-30 09:34:22

      为客户制定科学的、符合家庭需求的财富管理方案,为客户家庭财富的创造、保全和传承提供专业服务,是IFA—顾建莉的职责所在。

 IFA(Independent Financial Advisor)即独立理财顾问,是指不依附于任何金融机构,以专业能力、独立判断为客户提供财富管理服务的专业人士。


一、财富管理管什么?


财富管理基本框架很简单,所有跟钱有关的行为都归于财富管理的范畴。


目前我经营的财富管理主要包含三个部分财富保全、财富创造、财富传承。


人生的财富管理金字塔。塔基一定是保险,把保障做好了以后,中间是我们的目标诉求,包括对房产、教育、医疗、养老等方面的目标,用这个来测算我们需要有多高的储蓄、多高的回报,最终通过投资规划来实现金字塔塔尖的财富自由。



财富管理我还要强调两点:


第一,财富管理一定是长期的、动态管理。今天给你一百万,一个月以后就变成200万,这不叫投资理财,这叫投机。


第二,每个人都关注财富增值,但一定要做好风险控制,风险有很多种类,有些是你根本没有想到过的。我们不仅要关注当下,更要关注未来,要去规划设计如果发生意外或者疾病怎么办?如果公司破产了怎么办?如果遇上法律纠纷怎么办?如果自己或者子女发生婚姻危机怎么办?


二、为什么我们需要财富管理?


财富管理要应对收支不平衡的问题,财富管理的最终目标是确保一生都收支平衡。



三、财富管理的核心是什么?


一艘船要达到财富自由的彼岸,一定需要三个条件:


第一,它得有坚固的船身抵御风浪这个坚固的船身,我们通常是指固定收益率的低风险的投资理财产品。


第二,你的船要有强劲的动力,有发动机、有帆。这个动力,我们一般指的是高风险的浮动收益率投资。现在,你的船有了坚固的船身和强劲的动力,但还是不安全,万一出现极端情况怎么样应对?


第三,还得有足够数量的救生圈和救生艇,这指的就是保险。船上有两个人,配备100个救生圈是没有意义的,有100个人只放两个救生圈也不够。所以保险一定要跟家庭责任、收入相匹配。

财富自由之船是很形象的比喻,描述了财富管理的核心内容。


四、投资不分散经常导致失败


财富管理的概念听起来很容易,但还是有好多人在上面付出血的代价。比如我们常说不要把所有鸡蛋放在一个篮子里,但人总是迷恋自己的经验,相信自己直觉一定是对的,从而导致的失败案例比比皆是。过去几年一些民营企业家破产的新闻很多。直接破产,说明没有人帮他做财富管理。要是稍微规划一下,就不会出现这种局面。相对高端的客户的财富管理一定要坚持几个法则:第一,一定要有保险,第二也是最核心的,投资一定要分散、分散、再分散,高端客户甚至要做全球资产配置。


 上图:米多财富董事长兼CEO、华金金融培训董事长兼CEO   王晰

下图:米多财富副总裁、北京华金金融培训校长    刁春晓

五、财富管理规划的具体步骤:


      第一、财富积累 有财可理


      只有有财可理,个人家庭理财规划才有其实际作用,连可理的财都没有,还有什么可规划的呢?积累财富的过程,说起来是很简单的,那就是“开源节流”。男人是个人家庭理财规划中非常重要的一份子,但是一般男人花钱都大手大脚,且不爱记账,针对这种情况,“爸爸们”一方面要在日常生活中养成记账的好习惯,知道钱去了哪里,哪些钱可以节省;另一方面“爸爸们”要采取强制储蓄的手段,并能够保证家庭净资产每年增长。


    第 二、 财富保障 保障财富源泉


      每个家庭都有一个创造财富的源泉,也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定性的作用,顶梁柱出现问题会对家庭财富的积累带来很大的负面影响,不仅仅是因为没有了财富源泉,还因为这可能带来不小的财富支出。所以,在个人家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护,保护好了他们,就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富,因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时,可以为被保险人提供财务补偿。


     第三、 财富增值 着眼未来


       每一份个人家庭理财规划必须要面临着未来资金的问题,比如孩子的教育费用,比如自己退休后的养老费用,再比如现在非常普遍的啃老买房费用等,这么多的费用,只靠工资来源的财富积累是无法供给的,这就要求个人家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。针对这种情况,我们可以选择股票、基金、实业投资等风险高收益高的投资品种来帮助实现财富增值。


      第四、 财富分配 避免纠纷


        财富分配最直接的形式就是财产的继承,在父母向子女进行财产转移时,做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。,近70%的遗产继承纠纷是由于被继承人生前未立遗嘱或未制定遗产计划引起的。所以,财富分配在个人家庭理财规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利,但是为了避免类似的纷争,个人家庭理财规划财富分配必不可少。


独立理财顾问—顾建莉  】 的自我介绍


      我的老家在江南水乡—湖州南浔练市,进入金融行业之前曾经自己经商创业,看过太多的商海起伏和人生的悲欢离合,才明白“”是人类最大的力量。人都是自私的,唯有“”让我们变得无私和伟大!2012年也是被其理念所打动,进入被称为保险业的“西点军校”—Metlife。明白了“锦上添花”不稀奇,“雪中送炭”才珍贵!保险是守护一个家庭的财务安全的最后一道防线。在保险业这几年我像海绵一样吸收着各类知识:金融基础、财务知识、法律、医学、心理学等。每当我为客户建立好家庭保障,看到他们舒心的微笑时,我就感觉特别欣慰和开心!


       当然有时发现手里金融工具有限,不能满足到客户更多的需求时,我也会苦恼。我看到了朋友们买完保险,想寻找适合的投资工具让财富增值时,很多银行、投资公司都说自己的产品好,可却很少有人能够站在客户的角度去分析,客观、中立的给到客户建议。冥冥中命运自有安排,一个偶然的机会让我遇见了“米多财富”,一个独立理财顾问的创业平台。完全符合我的价值观和需求。


       米多财富为我提供了平台、产品、教育、运营、办公场地。我成立了自己的“独立理财工作室”。 让我可以全方位的为客户做好理财规划。未来十年是财富重新分配的十年,商机很多,陷阱也很多。我希望通过我的专业知识可以帮助身边信任我的朋友做好理财规划和财富保全、增值,我会经常组织各类财富相关主题的沙龙、讲座,提升大家的财商,帮助大家一起早日实现财务自由!

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作为米多财富平台的注册独立理财顾问(IFA),顾建莉将遵循客观、中立的角度为客户提供专业财富管理咨询。

国内理财:各家精选人寿保险、企业团体险、信托、公募基金等各类投资、

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