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【智鹏金融】如何做好家庭的金融理财投资,你了解吗?

智鹏金融官微2020-12-02 15:17:04

随着人民生活水平的提高,个人家庭中的积蓄也在慢慢的增长,如何配置家庭的积蓄存款越来越受到重视!特别对于年轻人,越来越不满足让钱“躺在”银行里了,而是拿出来投些理财理财产品,或者投入资本市场。

那么,如何进行投资呢?毕竟投资还是有一定风险的(相对于银行存款),如何能让资金安全又能增值是大多数普通人的愿望。现在就来说说如何灵活运用积蓄来投资吧!



1、对于保守型的投资者

这部分投资者希望能保证本金安全,又希望在此基础上能够实现财富增值,对于这类投资者,最好的投资标的是银行类的理财产品和国债,而银行存款也是必须的。

对于购买理财产品要注意期限与利率,期限不要太长,纯粹追求高利率,可能会让投资者不忍抛弃利率,而一直投资,使资金丧失了流动性,3-5年更合适,能够让投资者灵活的调整投资结构。


对于购买国债要注意赎回期限,最好能够灵活流转的,这样能够享受国债利率,资金又能具有良好的流动性,方便增加较高收益的理财产品。另外有条件的投资者,也可以配置一部分企业债券。


现在到了大家都熟悉的银行存款了,几乎大部分人都以为存款没什么窍门,存进去就行了!实际上,银行存款学问很大的,可以活期拿着定期的利率,你知道吗?这叫滚存!方法是把钱存成一年、二年、三年、四年、五年的定期存款,然后一年的到期后,存成五年期的,如此滚动。这样利息会比分开存高很多。这样的做法也可以存成三个月,四个月、五个月的.......,虽然有些麻烦,但是理财理财就是这样!


2、对于稳健型的投资者

这类投资者能够承受部分本金的损失,希望获取较为稳健的投资回报,有一定的风险承受能力。这类投资者适合的投资标的是股票,公司债券,基金,P2P理财等。

股票是一项长期投资,通过购买公司股票来获得公司的分红。但是现在以散户为主的A股市场,可以说很少有长期的个人投资者。中国A股属于新兴资本市场,上证综指的年收益率在10%-14%之间,长期持有也是一份不错的回报(切记不要短线,投资股票收益主要是时间价值)


公司债券和基金都是多样的投资标的,风险不一,这需要投资者有一定的判断力,对于偏谨慎的投资者可以选择大公司的债券,对付有保证,偏激进的投资者可以需求一些未上市债券或是较高收益的债券,以便获得较高的收益。基金简单的可以分为主动基金和被动基金,主动基金往往在牛市有更高的收益,而熊市时跌的也是最快的,相比较被动基金就好些,追随指数变动,这也保证了被动基金的涨跌幅有所限制。


P2P类的投资产品平台参差不齐,关注P2P的投资者可以通过看平台的股东身份来判别平台的优劣,个人认为国资系和上市系的平台比较好,假如有银行,保险类的上市公司参股就更好了,毕竟这类公司对于风险的把控还是很强的!P2P理财最重要的是本金安全,其次才是收益率的高低。


3、对于激进型的投资者

这类投资者一般是对资本市场有一定的了解,或是曾经的从业人员。激进型投资者追求的是高收益,注重投资价值和资本的成长性,这类投资者可以投资股票、期权、期货、外汇、黄金期货等。

激进型可以在股票市场短线交易,跟踪市场热点,快进快出,已获得高于市场平均收益的收益,在做股票的同时,可以利用期货手段来降低风险,或是进行套期保值。外汇、黄金可以到境外开立账户,在国际市场上进行交易,但要注意公司的资质,最好找老牌的交易商,降低平台带来的风险。


对于现在的青年人,可以说是主要的投资力量,对于这类人可以配置多元投资(银行存款、债券、股票、P2P)。这人认为人在年轻时就要多尝试多学些理财知识,以后才能过的更好,远离月光族,是理财的第一步!


首先可以在银行留够平时所需即可,不必要的资金可以投到他处,占资产的10%左右。股票占比50%,股票虽有风险但对于,年轻人来说,一切可以从头再来!但长期收益足以保持资产的稳定增值,!所以占比最大债券可以适当的投资,一般人不喜欢债券是因为不清楚或是不知道怎么买,其实债券收益还不错,可以作为股票的后备资产来持有,占比20%左右。P2P可以理解为平时用的第三方支付软件或是理财软件,这个占比20%左右。


理财有趁早,积少成多!

你会慢慢建立起小金库,除非你还没开始!




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