广州研习社

买银行理财产品,你确定100%安全吗?

Awaken善众传播2021-10-26 22:32:47


大家去银行办理业务的时候,肯定遇到过工作人员向你推荐“理财产品”的情况。

 

尤其是上了点年纪的大爷大妈,一不了解互联网,二不懂金融,三不知道余额宝,手里通常还有点闲钱。


最重要的是对银行有着盲目的信任,特别招银行理财经理喜欢,也最容易被这些“银行理财产品”坑。

 

01 

首先,银行为什么要卖理财产品?

 

除了央行以外,商业银行是不可以印钱的,为了给咱支付利息,银行必须把我们的存款投资到收益更高的地方。

 


 

02

 

文章开头说了大爷大妈最容易被“银行理财产品”坑,到底是啥呢?

 

某些理财经理会打着银行的旗号向你推销银行代售的理财产品,际根本不是银行自有的理财产品!(银行的业务部门为了业绩考核,很多客户经理都会这样做,其中还不乏临时工)。

 

正因为是代销,此类产品的盈亏都由管理公司负责,银行不担负责任。

 

其中最大的风险就是飞单(理财经理带着客户的钱跑了),这方面新闻很多,尤其是今年四月份民生银行爆出的30亿虚假理财案,吃瓜群众都懵了!

 

那么问题来了,如何辨别银行自营的还是代售呢?

 

银行自营的理财产品,合同中会有银行公章;在产品说明书中,还会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码


中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品


举个栗子:

 

先在中国理财网上输入某产品编码查询;


 

然后你会看到查询结果:

 


这款理财产品的类型、风险等级、募集期、起售金额都一目了然。


如果你买的产品没搜到,那就尴尬了...

 

当然了,如果你实在懒得去查,最简单的方法就是看收益率!


当前最新的银行理财产品平均收益率是4.91%,如果某产品快赶上P2P的收益,那肯定就不正常了!

 

另外,按照亲爹银监会的要求,银行要在代销产品宣传资料首页显著位置标明合作机构名称。

 

并要加上这句话:“本产品由XX机构(合作机构)发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”

 

用人话翻译就是,出了问题,跟我无关!

 

03

 

上面说银行代售的理财产品不靠谱。


那银行自营的保本理财产品呢?是不是100%安全?

 

保本理财产品最大的特点就是“保本”,至于未来收益如何,要根据不同的产品性质来定。

 

它背后的投资方向有:短期银行定期存款、保险理财、债券市场、银行间拆借市场等。

 

银行保本理财产品年化收益普遍比一年定期存款利息高,这是它为数不多的优点之一。


但它并非是绝对安全的!

 

比如很多保本型理财产品都有“保本期限”,在此期限内,即使赎回,本金也不会受损。

 

但超过这个时间之后,本金亏损,银行是不管的。

 

而且还不能提前赎回,除非你支付一定比例的提前赎回费,如果哪天急着用钱,那就亏大了!

 

04

 

除此之外,某些不良的银行理财经理除了推销代售的理财产品外,还会打着理财的旗号,变着法子向我们推销保险、基金、信托...

 

比如保险,很多人去银行本来是买理财赚钱的,结果被忽悠莫名其妙的买成了保险,等最后提现的时候才发现悲剧了...

 

这里再跟大家补充一点,银行里卖的保险,基本上都是理财型保险,保障功能极其微弱,理财收益也很低,非常坑爹!

 


Copyright © 广州研习社@2017