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银行理财就安全无忧了?这四个坑让你输的更惨

金融科技观察家2022-07-02 23:48:00

银行定期、理财产品、P2P、基金、股票等都已成为人们闲置资金的归宿,然而,在这众多理财机构、方式如春笋般浮现的背后,却是另一番黑暗、可怕的吸金模式。P2P平台携款跑路,股票背后操作下的骤跌都让无数理财迷们亏得干干净净。

说到这,无数网友反映,理财平台不安全我们就去银行投,银行理财产品不仅有>5%的年化率,风险也是整个生态圈中最低的。显然,大多数理财爱好者已将银行作为最终归宿,殊不知,银行理财可能让你连基本的保本都做不到。下面,让我们通过事件分析一下银行理财。

一、民生银行30亿保本收益的“假理财“

今年上半年,一则民生银行行长伪造了估值30亿的假理财产品轰动了整个金融圈。据了解,此次假理财产品约有150名受害者,期间都是通过民生银行北京分行航天桥支行购买。

而且,在投资者参与理财时必须以鲸钻高球俱乐部成员才可进行购买,投资金额基本在1000万—8000万元之间,而这些理财产品都经由民生银行工作人员进行销售。由于是银行产品,收益率超过8.4%,有的甚至达到11%,投资者都无怀疑的选择了购买。但是,一句偶然的询问,让原本坚信不疑的投资者心情跌落谷底,因为他们购买的民生银行理财产品根本就不存在,也就是说,所有参与者都被银行欺骗。

对此,网友都纷纷表示不解,银行作为老百姓心中最安全、放心的存钱柜,为何会做出这种违法乱纪之事呢?根据网上消息,该银行支点行长张颖设定假理财产品原因有:一、填补该支行票据业务漏洞,通过私人银行业务吸收资金,解决业务账单。二、支行多位高管集体非法挪用资金,进行个人投资。

这就是假理财的典型代表,以银行的名义进行空假产品销售,从中获取高额利润。这里,小编就想问一句:是不是想死的心都有了?

二、“飞单风险“买的银行理财最后成了别家基金

市民李女士,是一位地地道道的普通老百姓,一有钱就会去银行存下来,然而,令她没想到的是,自己竟然会在56岁时被骗的一无所有。据李女士介绍,自己去银行存款时,一家银行销售经理对其推销了款利息极高的理财产品。种种介绍之下,李女士将自己40万的全部积蓄购买了这款“高利率“理财产品。

一年之后,李女士购买的理财产品已有12个月购买期,本抱着“收钱”去的李女士却被告知,自己并没有购买银行的任何理财产品,而是购买了一家名为资亿基金的私募基金,并且40万资金已一去无回。

得知这个消息,原本就高龄的李女士自此一病不起。当追问当时向自己推销产品的银行经理时,对方称自己已从银行辞职,并且在跟李女士介绍产品时也早已说明情况。

李女士的遭遇,就是银行理财欺诈的“飞单”,银行工作人员私下向客户推销其他机构的基金产品。出事之后,银行会以“不是我们的产品”为由进行推脱,而受害者资金也成了沉海之石。

三、“收益风险“收益率20%背后的0%

“假理财”、“飞单”只是银行理财风险的二点,部分银行声称年化率5.5%、8%的理财产品也暗藏“杀机”。这些理财产品,多半都是与股票、外汇等合作推出的,虽然本金不会受到太大威胁,但理财是为了什么?不就是那点年化率所带来的收益吗,如果这点都保证不了,还谈什么投资!

除此之外,多家银行出现了收益率超过5%的理财产品,其中甚至出现了收益率高达20%的理财产品。而这些高收益数据背后,都暗藏着“预期”二字,也就是说,他们这些理财产品都会有个1%—20%的收益区间,到期收益率要根据标的资产在观察期内的表现来定。这一点,要在购买之前做好功课。

四、“流动性风险“资金被银行锁死

银行理财并不是银行存款,理财不仅有风险,也有固定的封锁期。在这期间,所有购买资金不会为你所用。

说了这么多,给大家总结一下:

银行理财产品存在的陷阱不会比小机构少,大家要注意:一、购买产品是否是银行发售,这样就能解决所谓的“飞单”、“假理财”情况。二、是否保本收益,如果购买银行理财产品最终收益率达不到预期或者没收益,最起码保证了自己无任何财产损失。三、产品合作机构,产品投向票据市场、债券市场和货币市场的才是真正低风险。四、仔细阅读说明,银行手段可是金融行业最多的,什么管理费、手续费等都是银行一贯的作风。

不过,银行理财收益率通过6月份以来的趋势来看,的确达到了一个相对较高水平,大家要学会自我分析,做到稳赚、稳赚、稳赚的投资收益。




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