广州金融理财研习社

问简七21丨上有老下有小的月光族如何理财?

简七读财2020-02-21 09:41:12


- 问 简 七 精 选 问 答 -

第 21 期

第 5

出品 | 简七读财 (ID:jane7ducai)

整理 | 《跟简七学理财》课程助教:般若

——

【问简七】已经到21期啦~你的疑难问题我们都想帮你解决~



更多干货,往下看~




1

关键词:个人理财


问:上有老下有小的月光族如何规划和理财?


答:先从储蓄开始,然后为家庭支柱配置保障。在这个基础上对结余进行投资。可以参考我们的财务规划的章节、加上10/50储蓄法则和财富水池法则对日常收入进行管理;以及保障部分的课程进行对应的保险配置。




2

关键词:收益率


问:简七老师,想问一下PMT这个公式中的利率具体是指年复合收益率还是年化收益率呢?这两个收益率有差别吗?非常感谢~~


答:年化收益率,是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)算成年收益率来算的,是一种理收益率。


比如货币基金的7日年化收益率,是将近7天的收益率算成1年的。但这是一个理论数值,实际投满1年未必能获得同样的收益率。


而年复合收益率是指年复利计算的收益率。比如你投资3年,赚了40%,以复利计算,年复合收益率约为11.9%,这是我们实际的收益率。


PMT公式中的利率可以理解是年复合收益率。算的候,也要按照你选择的区



3

关键词:寿险


问:定期寿险(50W)和定期重疾(30W,提前赔付)一起购买的话,如果先赔付了重疾30W,是不是就只能赔寿额20W?这样的话,是不是寿险和重疾分开买,更有保障呢?


答:你说的应该是寿险附加重疾险,具体要根据合同条款来看,是否重疾的赔付会影响寿险,如果有影响导致保不足,可以通过单独配置外的保障,或者分开购买来解决




4


关键词:儿童保险

问:为什么建议儿童重疾险保障到18岁,一次性保障到70岁可以吗?


答:成人重疾险,我们可以考虑保障期限久一些;但购买儿童重疾险,在预算有限的情况下,我更推荐买20年左右的期限,或保到孩子成年。


一来,那时孩子20多岁,非常年轻,身体条件好,重新投保一份重疾险也非常划算;二来,随着医疗的发展,未来的重疾险的重疾范围可能会发生变化。


所以保障到孩子成年,之后让孩子自己再补充一份成人重疾险,是一种不错的选择。


拓展阅读

如何用1000块,给孩子充足的保障?丨父母必备保险清单



5


关键词:P2P投资


问:P2P投资,长短期结合,哪些新平台值得去买短期?


答:我们投资P2P,无论长期还是短期,都需要严格进行挑选。


因为如果单看收益,就盲目投资资质很差甚至是虚假的平台,即便是短期投资,也会面临本金损失的风险。所以,建议根据我们课程介绍的筛选方法,避开那些不良的平台,为自己的投资把好关。



6


关键词:美股港股


问:请问腾讯和阿里这两只股票,可以透过大陆的券商购买吗,还是只能透过香港的券商购买?


答:阿里在美国上市,一般需要开通美股账户才可以买到;腾讯在香港上市,你可以开通港股或通过沪港通渠道来购买腾讯股票。根据香港证监会的要求,参与港股通的境内投资者,我们需要证券帐户及资金帐户余额合计不低于50万元。


另外,你也可以借助基金来投资港股或美股。下面这篇文章供你参考


拓展阅读

BAT半年涨了40%,普通人如何搭上这班车?




7


关键词:资产配置

问:做了风险测试,建股票和购买,如果我购买行理P2P,是不是可以减少券的份


答:很多风险偏低行理P2P产品基本都属于债权类型的,所以些可以算作是其中债权的那一半,不50%股票或股票型基金的也要考自己实际心理接受度。



——  我是小尾巴  ——


本周精选的7个问答对你有帮助或启发吗?欢迎来留言呀!


上期提问:

什么样的人不适合办理信用卡?


来看看回答最棒的小伙伴答案是什么? @CM,记得来找简小七(ID:jane72017)领奖哟~



如果你也回复了小伙伴的疑问,并且希望收到小七寄送的神秘礼物,小TIPS:分享给朋友,请他们来帮忙点赞呀!


接着,本期提问来啰~大家快来给这位小伙伴帮帮忙吧!



提问


目前可在场内交易的基金主要是哪几类?

答案小提示:《跟简七学理财》12.4 场内PK场外,去哪买基金更适合你?

特别感谢:《跟简七学理财》课程【问简七】项目助教:永夜初晗、山竹、小晋、骑颠、般若、萱苏



12月21日-12月25日,简七理财圣诞特惠

【 理财课+成长股课=财富增长双保障】

  499元抢原价797元的组合课程  


- 马上扫码,抢圣诞活动 -

戳阅读原文,和和12137位小伙伴一起学理财

Copyright © 广州金融理财研习社@2017