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企业如何短期理财

银承库金融2020-01-13 15:16:25

众所周知,一直以来融资是企业经营中需求最大的一项金融服务。但鲜有人关注到的是,企业流动资金理财上的需求也非常值得深挖。企业在发展经营的过程中,无论是营收、应付账款或者来自VC/PE的投资资金都会产生大量的资金沉淀。而这部分闲置资金往往都躺在账上睡大觉,大多数企业还未实现资金效益的最大化。 

              


因此企业在面对临时性闲置资金的时候,可以通过兼具灵活性和高收益性的短期投资产品来进行现金管理。一方面,这些短期投资产品的收益比起活期存款来要可观得多;另外一方面,产品具有较大的灵活性,方便企业进行资金的调度。

企业如何选择理财产品

目前,面向企业理财,主要由信托、基金、债券这三种,基金的种类就比较多了,有股基、债基、货基等等,股基风险太大,一般企业资金都不会涉足,这里只考虑债基和货基。


按照风险来分,货基>低风险信托产品>债券>债基。

 

货基即货币基金,是一种非常低风险的理财产品,有“准储蓄”之称。它的年化收益目前一般都在3%左右,一般支持T+0、T+1取现。如 果您的企业资金需要非常安全而流通性又非常高的理财方式,购买货基是最明智的选择。

 

如果您的企业不满足于货基的收益,建议选择低风险信托产品,它是有固定期限和门槛的(基本上100W以上吧),但是年化收益可以达到5%-7%,有的机构甚至有更高的利率。它需要企业更专业的知识储备去选择何种信托产品,此时需较多考虑企业可以拿出的资金、期望的收益率、能投资的时间为多少,再去选择。

 

债券,目前国内还没有债券不能还本付息的情况发生,但是有债券评级下调的信用事件,导致债券价格发生较大的波动,因此需要甄别债券的资质。

                              

企业购买理财产品的注意要素

1. 安全性。这个是购买理财产品首先要考虑的问题,对企业来说,建议购买风险较低的产品,保本为上。

 

2、收益性。理财产品的收益性有高有低,还有一些是波动的收益,有一些是比较稳定的收益。一般不建议企业选择收益很高的理财产品,高收益理财产品往往伴随着高风险,收益和风险永远都是相对的。

 

3. 周期性。理财产品分长期理财产品和中短期理财产品,建议企业选择中短期理财产品,因为中短期理财产品在风险性方面控制的比较好,资金的流动性也更强。

什么是票据理财

度娘的解释:商业银行将已贴现的各类票据,以约定的利率转让给基金、信托中介,信托中介经过包装设计后,出售给投资者。投资者购买了票据理财产品,就成了理财计划的委托人和受益人,同时获得相应的理财收益。简单地说,就是银行将客户的资金用于投资各类票据的理财产品。与其他理财产品相比,投资票据型理财产品的风险较小,且收益较高。

银承库票据理财

小编推荐银承库的企业票据理财, 银承库开发了活期理财产品承信活期,提升企业的现金使用效率。安全稳健承信活期以高流通性,低风险的银行承兑汇票作为基础资产,具有高出市场货币基金的利率和银行承兑低风险的优势,给中小企业的短期闲余资金提供了灵活稳健的理财出口。



银承库票据理财业务优势:

(1)  盘活企业闲置资金,创造额外收益

(2)  投资收益灵活,收益高时可达年化8%以上

(3)  无兑付风险,银行兜底

(4)  银承库解付保障卡全程保驾护航

 

银承库票据服务案例:

A企业用100万闲置资金购买银承库票据,并持票理财到期解付。银承库按市场价格为其匹配一张票面金额为103万的六个月票据。六个月后A企业可到出票行足额兑付103万现金,此时A企业年化收益为6%。


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