广州金融理财研习社

你不知道的理财骗术,套路有这些

大片档2021-04-29 07:19:46



编导|阿龙





图文|徐浩睿



>>>理财陷阱<<<


72岁的曾先生是广东省广州市的一名退休干部,2000年开始,退休赋闲的他就开始热衷于各种投资,但是经过几次实践之后,曾先生感到无论是哪种投资项目,都没有理想的回报。一次偶然的机会,曾先生了解到一个新兴的投资项目—P2P网贷平台。


面对高额回报诱惑,曾先生专门参加了2014年广州投资理财金融博览会,在那里,他结识了一个名叫“中大财富”的网贷平台。在展会现场,他决定现场开户投资,令他心动的原因,是中大财富的宣传和各种荣誉证书。

本以为投资回报可以稳定持续,然而令曾先生怎么也想不到的是,好景不长,从2015年年初开始,中大财富就陆续以“延迟提现、限制日提现金额度”等各种理由拖延支付本金和利息,最后不仅连公司承诺的20%多的利息没有了,甚至连本金也不能返还。


>>>学会分辨<<<


显而易见的是,曾先生遇到了近些年层出不穷的理财骗局之一。据统计,近两年网贷平台数量在国内迅速增长,其中不乏一些不良P2P网贷平台以高息为诱饵,对外发布含有虚假借款人及借款用途的贷款信息。


其实我们平时可以看到的理财产品形态,无外乎是各种期限的理财产品,往往发行机构都是通过资产管理公司或者是市场上的融资机构,这些公司通过高收益来吸引投资人的存款,但一旦出现风险,就可能出现跑路的情况。今天,又到了一年一度的“打假日”,《大片档》来给你说说如何分辨正规理财产品,以及如何规避理财陷阱。



首先给大家扒一扒几种常见的理财陷阱:


(1)现货交易骗局
骗子会伪装成肤白貌美气质佳的有钱女青年,这些“美女”通过聊天与受害者熟悉后,就会哄骗其投资现货。


(2)“以房养老”骗局
骗子以高额回报为由,要求老人抵押房产借款并把钱给骗子做投资,老人以为与骗子签订的是投资合同,而实际上签订的却是委托处理房屋合同。


(3)原始股骗局
通常,这些涉案企业会声称已经或将在区域性股权市场“上市”,通过向投资人鼓吹原始股的上涨潜力,吸引投资人购买原始股。买了之后,你就会发现这些项目上市遥遥无期。


(4)民间借贷骗局
“野火烧不尽,春风吹又生”,坊间有一种高利贷就如同这野草——连环贷。亲朋好友会把借来的钱拿去放高利贷,这些贷款利息动辄30%以上、50%以上。结果,往往高利贷无法偿还,这些借高利贷的人从此销声匿迹。



市场上有这么多种骗局,那么什么样的理财产品才是正规的呢?简单说来,市场上一些保本性的收入型产品,一般只分成两个阶层:


第一个是一般由银行发行的货币类型的,风险评级比较低的这样的理财产品。因为这种产品有银行的信用背书,比较安全,它的收益区间在4%到5%左右。


第二个是我们称之为私募类的产品,可能通过契约型基金或者信托类产品进行购买,收益区间常见的在7%到9%之间。


如果一种产品不属于上述两种分类,而且对客户的投资金额没有限制,这个时候你要想一想了——因为很有可能它是一个陷阱。



>>>建议<<<


其实所谓的金融骗局无非分为两种,一种是低级的“庞氏骗局”,另一种高级的则是向投资者隐瞒了投资的风险信息。但无论高级低级,都是通过高收益的噱头来吸引投资者。

而想要避免陷入这样的骗局,你其实只需要注意下面两点:

1.注意发行主体是否受行业监督;
2.投资事实是否真实。


想要获得高收益的投资,要么愿意花大量时间,要么便要冒高风险,两者不可能同时实现,因此《大片档》希望大家在以后的投资过程中能擦亮双眼,提高警惕,理性投资。




本期嘉宾:邵明镜


美克云乐汇金融服务公司董事


中信银行、民生银行、招商银行、渣打银行等金融机构特约讲师。


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