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玖富资产端曝出重大漏洞:离职业务员侵吞借款人还款

布谷新金融2020-11-22 10:13:33

近期,知名互联网金融平台玖富向借款人大规模发布短信通知(见下图),声称个别离职员工假借玖富官方的名义,要求借款人将还款资金存到其个人帐户,最终侵吞资金。




玖富在该通知里还表示,借款客户须通过个人名下银行卡或玖富对公账户进行还款,否则损失将自行承担。


对于该事件的影响程度和量级,布谷TIME已向玖富官方进行咨询,但是截止发稿暂未得到回复。


据悉,目前玖富在资产端主要采用代理机制,即玖富在全国寻找代理商,由代理商提供渠道和发掘客户,玖富负责风控、审核和放款。布谷TIME就此咨询玖富客服,其表示目前线下贷款门店全部都是加盟模式。


玩法互联网化,资金端急剧扩张


虽然成立于2006年,但玖富在P2P网贷领域并无太多积累,其在P2P网贷行业的布局,更多是从2014年创立悟空理财品牌开始。


自悟空理财上线后,依靠体验金的模式,玖富全平台注册用户和交易额狂飙猛涨,玖富创始人兼CEO孙雷曾透露,玖富的年累计交易额在2014年同比增长高达775%,而2015年上半年,也比2014年同期增长647%。


除了玩法非常互联网化之外,玖富还在资金端全面发力。除了悟空理财,玖富还上线了玖富钱包、小金票等理财品牌,总注册用户超过2800万人,其中悟空理财的规模早已超过百亿。玖富内部人士近日对布谷君表示,目前悟空理财和玖富钱包的单月交易额都已超过10亿。


如此爆发式的增长,必然更加考验玖富在风控特别是资产端安全上的能力。


根据布谷TIME观察,在上线P2P网贷平台之前,玖富的主营业务是向传统金融机构销售IT系统。公开资料显示,玖富2011年实现盈利,在此之前主要靠投资款存活,员工人数曾一度从几百人减至20人。


目前玖富旗下的资产端借款产品主要有小微信贷、个人信贷、消费分期、蜡笔分期(教育分期)、叮当贷、房司令等,涉猎非常广泛。多数产品上线时间较短,也未对外公开过相关数据。


某玖富前员工向布谷君表示,平台在2015年的放贷规模达到百亿,在资产端主要采用代理机制——即玖富在全国范围寻找代理商,由代理商提供渠道和发掘客户,玖富负责风控、审核和放款,代理商根据放款额和逾期率按照一定比例抽成。


加盟式埋下陷患


据了解,目前玖富在全国200多个城市都有代理商,涉及人员有五六千人。这些人都是各个城市代理商的负责人一手招募而来,虽然都有玖富的工号,但其实与玖富并无接触,相互也并不认识,另外还有很多编外人员。


也就是说,玖富很难把控资产端业务员的素质和水平,只能接触到他们发掘来的客户和上传的资料。这种机制在很大程度上让道德风险更容易钻空子。


这也类似前标王翼龙贷广受争议的加盟模式,翼龙贷在2014年发生过加盟商骗款跑路事件,由于垫付大量资金,翼龙贷当时一度陷入绝境。


一般来说,线下业务员只负责发掘客户和上传资料,没有机会碰钱,“但是,一旦出现一些意外情况,比如客户想要提前还款、系统出现故障等等,客户的第一反应是找到当初联系他的业务员进行咨询,而不是拨打官方客服电话,因为觉得是熟人可靠些,这也是人之常情。这时候,如果业务员动了歪念头,跟客户说你把钱打给我,我帮你还,很容易就能拿到钱。”,前述玖富前员工如是表示。


小额信贷机构管理及风控专家嵇少峰对布谷TIME表示,关于线下的管理、信贷员的道德风险问题其实每个信贷机构都会存在,按照目前P2P网贷的快速发展来说,大面积的推广线下门店和拓展业务,势必会带来信贷员管理的巨大压力。


“而这个压力对于非传统银行的、新加入的机构来说可能矛盾更为突出,因为他们没有太多的管理经验。”,嵇少峰表示。


另一位业内人士对布谷TIME表示,客户还款过程中,如果客户发生逾期,业务员会接受连带惩罚,至少会影响业绩和提成,越早逾期惩罚越重。“放款后,也有业务员会先扣下一期到三期,甚至更多的额度用以偿还客户前几期的还款额度,而这些钱是会打到业务员的个人账户上的,这种情况在业内也很常见,这也会滋生很多道德风险。”该人士指出。


而另一位行业从业者表示,通常来说,平台资产端的业务员都是平台自己招募和培养的,但即便如此,也无法杜绝乱象。目前来说,国内大量平台在走过草莽期后,正开始尝试强化管理,削弱业务员的权力,让他们只负责收集和回传信息,不给任何与钱接触的机会。


嵇少峰表示,关于线下的管理、信贷员的道德风险问题其实每个信贷机构都会存在,银行几十年了还有,要看是个案,还是普遍现象。


对于玖富离职业务员侵吞借款人资金一事,布谷TIME还会继续关注,也借此提醒广大粉丝远离这种冒险行为,遇到类似问题一定第一时间和平台官方客服联系,避免由此产生资金损失。


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