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银行结构性理财·初见 | 榴莲炖财

榴莲炖财2020-07-24 11:26:08

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理财的目的就是要让自己的资产保值甚至增值,相信很多对理财渠道不是特别了解,或者是喜欢稳健型投资的小伙伴都会将自己的闲置资金放到“银行理财”里,虽然收益不高,但胜在风险低啊,既省心又安心。


但是,资管新规即将落地,倡导打破“刚性兑付”、银行理财产品不再“保本保息”,将是监管大环境下的趋势。


天啊,以后银行理财都不安全了吗?!陈榴莲的钱钱怎么办?!



就在我还对这个政策万分焦虑的时候,“结构性理财产品”不知道怎么的就变得很火爆,很多朋友都跑来问我这是什么东东,应不应该买?


别急别急,今天陈榴莲就好好跟你们叨叨这个“结构性理财产品”。



本期音乐:初见
第一次遇见你,抬头是漫天星火


首先,我们要知道什么是结构性理财产品。


简单来说,结构性理财产品就是将固定收益类的产品和浮动收益类的产品组合在一起。


一般情况下,固定收益部份由存款挂钩、债券挂钩等产品构成,收益较为稳定,但回报通常不高。浮动收益部份则通常挂钩基金、证券、货币等金融衍生品,收益就很不好说了,有靠这些买房买车成为人生赢家的,也有……emmm……的,这就是浮动收益部分。

所以,所谓结构性理财产品,就是将这两边按照一定比例组合到一起,产生年化0.5%到18%左右收益的理财产品啦。

然后,我们要考虑的就是该不该将钱投到结构性理财产品里面啦。


为了让我的小宝贝们能更加清楚的了解产品,我整理了包括国有商业银行股份制银行外资银行等主流银行近期发布的十几款结构性理财产品的相关数据。


前方高能!陈榴莲要放大招了!

我们理财,在保障风险可控的基础上,最关注的肯定是收益回报。整理了主流银行的结构性存款产品,我们可以发现收益回报类型主要分为三种:保本保收益型保本浮动收益型非保本浮动收益型


保本保收益型


找了很久才找到了两款产品,分别来自农行和东亚银行。


保本型产品到期时,100%取回投资本金,这个跟之前的银行理财产品是一样的。


这两款产品的投资对象会有一点差别,农行的“本丰利•360天”主要投资各种债券,而东亚“汇添盈”则是投资货币组合。


如果需要更灵活地使用资金,选择可以随时终止持有期的“丰本利”可能会好一点,“汇添盈”是不可以提前终止持有期的。


保本浮动收益型


保本浮动收益类的产品非常的多,最明显的优势就是保本咯。


表格里面的四款产品,持有期有三个月的也有一年的,而且都是不能提前终止持有的。可见这类产品的周转性比较差哦。


汇丰银行的汇聚广财预期收益率是最高的,可是对比他们的投资对象总觉得它的风险系数最高啊。


还有还有,如果条件允许的话投资长期的结构性理财产品一般会比投资短期的收益要高,对比一下招商银行的两款不同期限的产品就很明显!


非保本浮动收益型


这类产品就非常非常多啦,起始认购金额从5万元到100万元都有,给你们挑了几款认购金额比较低而且持有期不一样的,好好琢磨琢磨收益……



这种类型的产品投资的对象都差不多是那几样,但是有不同银行发售的产品的预期收益还是有一定差别的,具体情况你们看表格就很清楚啦我就不罗里吧嗦说一大堆了。


这里值得一提的就是汇丰银行的汇转灵动,它的预期收益率达到了9%,和以上提到的其他产品相比可以说是非常高了,陈榴莲忍不住多看了它很多眼。


对于这个预期收益率,你们一定一定不要忽略了“预期”两个字,给你们标红加粗有没有!有大数据调查显示,这些银行发售的结构性理财产品想要达到预期的最高收益率是非常难的,甚至有人评论:结构性理财产品仅仅是“看上去很美”。


还有一个值得注意的地方,表格里面“金钥匙·如意”的收益是区间浮动的。


而招行挂钩黄金的那款产品是分档浮动收益的呢~



在挖掘这些产品的时候,陈榴莲发现有些结构性理财产品的信息是没有办法找齐的,甚至有一些产品连产品说明书都没有。


有意愿投资结构性理财产品的小宝贝要注意这一点哦,产品说明书里面的每一样信息都与你的收益息息相关的,下决心砸钱之前一定要好好研究一下产品说明书里面的信息!


陈榴莲决定做这个结构性理财产品专题,主要是因为在“打破刚兑”的市场环境下,真的有很多人会选择这一类的产品,银行的员工也经常向客户推销这个,如果大家没有搞懂产品背后的逻辑,这投进去的钱钱真的会“冻过水”啊!


不管是什么产品,不管投资金额是多少,陈榴莲都希望所有的小宝贝们擦亮眼睛,好好琢磨琢磨自己的钱将会去向何方,又将有多少能安全回到自己手上。


最后,送大家一句话:


理财非存款!

产品有风险!

投资需开心!



大家对于结构性理财产品有什么见解的话可以到后台给陈榴莲留言哦,想了解更多产品或者对其他产品有疑问的话也可以来问我!


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