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要闻当头一棒, 十七部委出台互联网金融整治方案!

零售银行月刊2021-09-17 07:12:03



摘要:十七个部委齐发声,互联网金融圈人心惶惶。什么造就了幻灭?何处是新生?


据《财经》报道,4月中旬,国务院组织14个部委召开会议,将在全国范围内启动为期一年的互联网金融专项整治。当日国务院批复、印发整治文件。此举被解读为 “整肃互联网金融全行业”,顿时令互金圈内人心惶惶。


近日消息,工商总局等十七个部委出台有关互联网金融广告的专项整治工作实施方案(以下简称方案),将会同金融监管部门,抓紧制定金融广告发布的市场准入清单,研究制定禁止发布的负面清单和已发设立的金融广告发布事前审查制度。


投放广告要严查,烧钱获客模式终结




最近互联网金融频发出事倒台,很多明星躺枪,引来老百姓们的口诛笔伐。众所周知,出事前的互联网金融企业在线上线下都有大量的广告投放。出台的方案指出,互联网金融的线上线下广告都要严抓。


线上部分,门户类网站、搜索引擎类网站、财经金融类网站、房地产类网站以及P2P平台、股权众筹平台、网络基金等金融产品的销售平台、类金融企业自设网站是整治的重点;


除了线上网站,目互联网金融公司在线下广告投放更多,比如点融网、网利宝、爱投资、借贷宝、悟空理财等在电视、电影院线及贴片、电梯、地铁高铁、公交车站等多处砸钱获客,这些互联网金融的线下广告投放渠道也会成为整治的对象;


行业洗牌,唯快不破失灵


周小川指出,互联网金融行业出事的主要是网贷行业。网贷行业惯用大额烧钱做大用户量和交易量,引进投资,最后从资本市场退出获得回报,志向不在于通过日常经营产生现金流和利润。此前融 360 网贷评级课题组调研指出,目前行业平均获客成本普遍超过 500 元,各大平台不惜砸下重金加大曝光量,如果平台债权有限,极易加大平台运营风险。


经过一次次的洗牌,很多大的网贷平台垮台,主要原因有二:第一,流量成本太高,去年一家急于上市的互联网金融公司亏损4亿美金,有的公司甚至开始做存量客户;第二,信贷风险失控,不良率高于10%,这一点已经成为行业不争的事实。


未来机遇在哪里?


互联网金融行业受到整顿规范,让我们重新审视新的机遇,除了网贷行业以外,其实还有很多细分领域受到投资人的看好:


1)消费升级大背景下,消费金融站在风口


中国经济在消费升级大背景下,居民储蓄率还很高,居民杠杆率又很低,银行没办法吃透这个市场,提供资金可以,还非常需要创业公司提供信审技术,风控能力和获客能力。政策面也利好频频,政府近期就发文首次表态鼓励银行和网络平台合作探索消费金融业务。


2)2B供应链金融“降维打击”


根据国家统计局数据,2015年全国规模以上企业的收入是110万亿,这些企业产生6.4万亿的利润。我们今天说的B2B实际上就是供应链,而供应链金融就是面向供应链来提供的2B的金融服务。供应链金融的核心就是掌握供应链,从而更深和更准确的理解风险,相比银行就是高维打低维。


3)海外资产配置


在消费升级的趋势下,中国的资金会越来越具有国际视野,中产阶级开始了海外资产配置之路,这也必然是大势所趋。


17部委出台P2P金融广告整治方案:禁9大类


据报道,为期一年的P2P金融领域专项整治将在全国范围内启动。P2P金融企业广告治理作为整治行动的一环,日前迎来新进展。4月13日,工商总局等17个部委出台有关P2P金融广告的专项整治工作实施方案,将会同金融监管部门,抓紧制定金融广告发布的市场准入清单,研究制定禁止发布的负面清单和已发设立的金融广告发布事前审查制度。


该实施方案要求,P2P金融广告应当依法合规、真实可信,不得包含以下九大类情况:


一、违法广告法相关规定,对金融产品或服务未合理提示或警示可能存在的风险以及承担风险责任的。上海市工商局还进一步要求,P2P金融类广告中,如果没有明文规定的,应当显著标明“投资有风险”字样。


二、对未来效果、收益或做出保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益的。这是2015年9月颁布的新广告法所禁止的内容。


三、夸大后者片面宣传金融服务或者金融产品,在未提供客观证据的情况下,对过往业绩做出虚假或夸大表述的。比如3月10日上海工商局曝光所处罚的案例中,上海虹亿金融信息服务有限公司虚构“年放贷额超3亿元、年金融信息服务总量达5亿元、建立了350人的专业团队、成功控股内蒙白云岩矿(镁矿)有限公司、与上海浦东发展银行等众多银行机构签约了长期合作关系”等宣传内容。


经上海工商局查实,至案发时该企业成立仅八个月,期间的金融信息服务总量和放贷额总计不足千万,在职和办过聘用合同的工作人员仅15人,所谓“内蒙白云岩矿(镁矿)有限公司”的企业纯属虚构,与上海浦东发展银行等亦无合作关系。


四、利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明的。这一条也是新广告法所禁止的内容。


2015年底,宋鸿兵在太原演讲被泛亚的投资者所围攻,而后其回应称不了解泛亚模式。2016年1月,国家社科基金重大课题组主任、南京大学商学院教授裴平,被爆担任陷入兑付危机的江苏融其道公司的独立董事及首席金融顾问。


近期,与快鹿集团合作的黄晓明、为鑫琦资产代言的“皇阿玛”张铁林,代言中晋资产管理公司的“九球天后”潘晓婷,这些明星所代言的财富管理公司也均陷入兑付危机。公开资料显示,多位明星、专家甚至政府官员为各类互联网金融机构站台或代言,比如范冰冰出任紫马财行的形象大使,羽泉为借贷宝代言人等等。


五、对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传,欺骗和误导消费者的。


六、未经有关部门许可,以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布的吸收存款、信用贷款内容的广告。比如此前银谷财富号称自己成立了一家“银谷银行”,另一家P2P投哪网表示将与招商银行推出联名卡,类似上述的不实消息,不得进行广告宣传。


七、引用不真实、不准确数据和资料的。


八、宣传国家有关法律法规和行业主管部门命令禁止的违法活动内容的。


九、宣传提供突破住房信贷政策的金融产品,加大购房杠杆的。


此前,深圳市场监督管理局、上海市工商局、江苏有关监管部门就理财投资类广告进行过规范通知,近期坊间亦传出央视广告中心规定P2P金融要在央视做广告,必须有银监会出具的证明。而这一次P2P金融企业广告整治将是全国范围的大清理。知情人士透露,整治广告的工作由工商总局主要负责。


这意味着,不管是高铁还是地铁公交车站牌,不管是体育赛事还是各大卫视,所有的P2P金融企业都不能随意投放广告,而将面临一系列前所未有的审核和用词约束。


据了解,目前P2P平台平均获客成本在500元至1000元不等。“烧钱是找死,不烧钱的等死”。当年团购大战时不少人用这句话来形容烧钱营销战,同样也适用于如今的P2P行业。某平台负责推广的人士表示,除了这些常规的营销费用,发软文、赞助论坛活动等方式做品牌营销也屡见不鲜。他表示,粗略计算,上述营销手段都采用,一家P2P平台每年的营销费用就已过千万元。对于纯中介信息平台而言,难以负担如此巨大的营销费用。


P2P不同于电商,营销需量力而行,不能盲目烧钱,毕竟P2P金融的金融属性还是根本,发展内功,做好资产端的业务风控才是P2P未来竞争的关键。


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